BR ייעוץ פיננסי ופנסיוני | תכנון פרישה לגמלאות | השוואת ובדיקת פנסיה
צרו קשר
BR ייעוץ פיננסי ופנסיוני | תכנון פרישה לגמלאות | השוואת ובדיקת פנסיה
חייגו אלינו עכשיו:
08-9966363
פנו אלינו בדוא”ל:
info@br-finance.co.il
רוצים שנחזור אליכם בהקדם?
השאירו פנייתכם כאן

מאמרים ייעוץ פנסיוני


כיצד למלא טופס 101 ?

זהו טופס של רשות המיסים אשר כל שכיר מחויב למלא עבור המעסיק וכל מקבל קצבה לגוף שממנו הוא מקבל אותה מידי שנה. בנוסף, אם חלו שינויים בפרטים האישיים -יש לעדכן גם במהלך השנה. במידה ולא תגישו את הטפסים עד חודש מרץ , ינכו מכם 47% מס מהקצבה או לחלופין כעובד ל

למאמר במלואו >

הפקדות סוף שנה לעצמאים 2024

1. הפקדה לקצבה החל משנת 2017 חלה עלייך חובת הפקדה לקופת גמל לקצבה. באפשרותך לבחור בין: קופת גמל, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה מקיפה.

למאמר במלואו >

הפקדות סוף שנה לעצמאים 2023

1. הפקדה לקצבה החל משנת 2017 חלה עלייך חובת הפקדה לקופת גמל לקצבה. באפשרותך לבחור בין: קופת גמל, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה מקיפה.

למאמר במלואו >

ייפוי כוח מתמשך – המסמך שכולנו צריכים!

לעיתים החיים מזמנים לנו הפתעות לא צפויות ובקרות המקרה אנו ניצבים חסרי אונים, מתוסכלים ואובדי עצות. לאור מס' מקרים שנחשפתי אליהם , החלטתי לא להקלע לסיטואציה שכזו ומצאתי לנכון לשתף גם אתכם בחשיבות של עריכת הסכם יפויי כח מתמשך ,לא רק בפן האישי אלא גם בפן הכ

למאמר במלואו >

הגבלת ההפקדות לביטוח מנהלים

גאון מי שהמציא את השם השיווקי של "ביטוח מנהלים" שאיפשר לחברות הביטוח להשלות את החוסכים לפנסיה שיש להם מוצר יוקרתי ביד . ביטוח המנהלים נחשב לתוכנית פנסיונית ותחליף לקרנות הפנסיה ו/או קופות גמל.

למאמר במלואו >

השקעת חסכונות פנסיוניים במדד s&p 500

בשנים האחרונות הפופולריות והעניין סביב ההשקעה במדד זה עולה והרבה חוסכים להוטים להעביר את החסכונות שלהם להשקעה במדד זה מבלי שהם מבינים לעומק את המשמעויות. מהו מדד 500 P&S ? זהו מדד מניות המורכב מ-500 החברות הגדולות ביותר הנסחרות בשוק האמריקאי, המשקף את

למאמר במלואו >

אגרות חוב מיועדת בקרנות הפנסיה

עד 10/2022 המדינה הנפיקה מדי חודש אגרות חוב מיועדות לקרנות הפנסיה המקיפות והוותיקות, לתקופה קבועה של 15 שנים  בהיקף של 30% מסך נכסיהן ולפנסיונרים מקבלי הקצבה 60% מהתיק. החל מתאריך זה הופסקו ההנפקות הללו.

למאמר במלואו >

מסלולי השקעה בקופות גמל

בחוזר שפרסם משרד האוצר בתחילת 2023 מנסה הממונה על שוק ההון ,ביטוח וחסכון לפשט ולהרחיב את חופש הבחירה של החוסך הן ביחס למסלולי ההשקעה והן ביחס לדמי הניהול שאותם ישלם בקופות השונות. המניע ברור. התחרות בין הגופים המנהלים היא מאוד גדולה .

למאמר במלואו >

חסכונות בסיכון נמוך

עד לשנת 2022 הריבית הנמוכה בארץ ובעולם הובילה לכך שהריבית על החסכונות שלנו באפיקים הסולידיים הייתה אפסית . החל משנת 2022 בנק ישראל החל בתהליך מואץ של העלות ריבית מ 0.1% ועד ל3.25% (נכון ל 12/2022) .כתוצאה מכך ריבית הפריים היום, כבר ניצבת על 4.75%

למאמר במלואו >

הפקדות סוף שנה לעצמאים 2022

1. הפקדה לקצבה החל משנת 2017 חלה עלייך חובת הפקדה לקופת גמל לקצבה. באפשרותך לבחור בין: קופת גמל, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה מקיפה. בקופת גמל זהו חיסכון נטו ללא תשלום בגין מרכיבי ביטוח כגון: ביטוח למקרה אבדן כושר עבודה ו/או ביטוח שארים. בקרן פנסיה ההפקד

למאמר במלואו >

משיכת כספי הפיצויים מהפנסיה ?

עובדים רבים שמתפטרים ממקום עבודתם או  מפוטרים, צריכים להחליט מה בכוונתם לעשות עם כספי הפיצויים שלהם.

למאמר במלואו >

קצבת זיקנה מביטוח לאומי

להלן 5 תנאים שבהם צריך לעמוד כדי לקבל את הקצבה

למאמר במלואו >

Вклад в пенсионный фонд "Купат Гемель" в рамках Поправки 190

Поправка 190 является постановлением органов подоходного налога, вступившее в силу в январе 2012 года.

למאמר במלואו >

מה לי ולירידות בבורסות?

מתחילת  השנה אנו עדים לירידות חדות בשווקים הפיננסיים בארץ ובעולם. הירידות הללו אינן פוסחות גם על האפיקים הסולידיים כמו אגרות חוב ממשלתיות ואגרות חוב של חברות  בארץ ובעולם.

למאמר במלואו >

ВАЖНАЯ РОЛЬ КОНСУЛЬТАНТА ПО ВЫХОДУ НА ПЕНСИЮ

Вы закончили работу и Вам устроили прощальный вечер.  От работодателя  вы получили различные бланки, и что дальше? Здесь возникает дилемма и начинаются вопросы:  Каковы мои права? К кому обращаться за получением денег? 

למאמר במלואו >

הפקדות סוף שנה לעצמאים 2021

החל משנת 2017 חלה עלייך חובת הפקדה לקופת גמל לקצבה. ניתן להפקיד לקופת גמל, ביטוח מנהלים  או קרן פנסיה מקיפה

למאמר במלואו >

פנסיה בימי קורונה

בתקופה מאתגרת זו שבה איננו יודעים מה יילד יום ומה תיהיינה הסנקציות החדשות , אנסה להתייחס לכלל התכניות הפנסיוניות שלכם, לאור ריבוי השאלות ואי הבהירות .

למאמר במלואו >

הקלות במשיכה של יתרות קטנות בתכניות הפנסיה השונות

ב 22/1/2020 יצאה הוראת מס הכנסה שמטרתה להקל על הציבור  במשיכה של  צבירות נמוכות מתכניות הפנסיה שלו. עד כה, משיכת כספי פיצויים וכספי תגמולים קצבתיים חייבה פניה למס הכנסה וקבלת אישורים  מתאימים .

למאמר במלואו >

מדוע צריך יועץ פנסיוני

היועץ הפנסיוני אינו מקבל כסף מחברות הביטוח או מבתי ההשקעות . הוא מקבל את התשלום אך ורק מכם  ולכן הוא אובייקטיבי !!

למאמר במלואו >

הפקדות סוף שנה לעצמאים 2019

החל משנת 2017 חלה עלייך חובת הפקדה לקופת גמל לקצבה. ניתן להפקיד לקופת גמל או קרן פנסיה מקיפה. בקופת גמל  זהו חיסכון נטו ללא תשלום בגין מרכיבי ביטוח כגון: ביטוח למקרה אבדן כושר עבודה ו/או ביטוח שארים.

למאמר במלואו >

חוק נתוני אשראי של בנק ישראל –אפריל 2019

בנק ישראל הקים מערכת נתוני אשראי על מנת לקדם את התחרות בשוק האשראי בישראל. מערכת זו אוספת נתונים לגבי התחייבויות האשראי של יחידים, אזרחים ותושבי ישראל ואופן הפירעון של התחייבויות אלו .

למאמר במלואו >

כל מה שכדאי לכם לדעת על תשלום פנסיה!

תשלום הקצבה הנו החל מגיל פרישה –גיל 67 לגברים וגיל 62 לנשים, אך ניתן לקבל קיצבה גם החל מגיל 60. מי שיחל לקבל בגיל 60 לא יהנה מהטבות מס עד הגיעו לגיל פרישה על פי חוק.

למאמר במלואו >

ירושה של קופות גמל וקרנות השתלמות

ירשתם קופות גמל ו/או קרנות השתלמות ?  להלן האפשרויות העומדות בפניכם. לחצו להמשך קריאה

למאמר במלואו >

הפקדות סוף שנה לעצמאיים 2018

החל משנת 2017 חלה עלייך חובת הפקדה לקופת גמל לקצבה. ניתן להפקיד לקופת גמל או קרן פנסיה מקיפה. בקופת גמל  זהו חיסכון נטו ללא תשלום בגין מרכיבי ביטוח כגון: ביטוח למקרה אבדן כושר עבודה ו/או ביטוח שארים.

למאמר במלואו >

היכן מושקעים כספי החיסכון הפנסיוני שלנו ?

רובו המכריע של הכסף שלנו, מושקע בשווקי ההון בארץ ובעולם במגוון מוצרי השקעה כגון : פיקדונות, אגרות חוב ממשלתיות, אגרות חוב קונצרניות , מניות, הלוואות מותאמות ,השקעות אלטרנטיביות ( קרנות נדל"ן, קרנות PE,קרנות גידור ועוד ) ונדל"ן.

למאמר במלואו >

מה אנחנו מגלים בתהליך הייעוץ הפנסיוני?

לאור השאלות הרבות וחוסר הידיעה בנוגע לעבודתנו כ"יועצים פנסיוניים" מצאתי לנכון לחלוק עמכם  חלק מה"תקלות", "בעיות","שגיאות" וכד' שאנו מאתרים ומטפלים בהם  בתהליך היעוץ הפנסיוני.

למאמר במלואו >

חשיבותו של יועץ פרישה

סיימתם לעבוד, ערכו לכם מסיבת פרידה, קיבלתם ניירות וטפסים לחתימה מהמעביד ומה הלאה? זה הזמן להיפגש עם יועץ פרישה

למאמר במלואו >

הפקדות סוף שנה לעצמאיים שנת 2017

החל משנת 2017 חלה עלייך חובת הפקדה לקופת גמל לקצבה. ניתן להפקיד לקופת גמל או קרן פנסיה מקיפה. לפניכם כמה פרטים שחשוב לדעת

למאמר במלואו >

מה עדיף קרן פנסיה או ביטוח מנהלים ?

פעמים רבות, לקוחות שואלים אותי מה עדיף קרן פנסיה או ביטוח מנהלים

למאמר במלואו >

תשלום פנסיה- פנסיית חובה לעצמאים

עפ"י הצעת החוק שעברה בכנסת בחודש  דצמבר, החל מינואר 2017 יחוייבו גם העצמאיים שבינינו, לבצע תשלום פנסיה להתחיל ולהפקיד לחיסכון פנסיוני

למאמר במלואו >

הפקדות לקראת סוף שנת המס 2016

עצמאי יכול להפקיד עד 7% מההכנסה השנתית הקובעת שהינה 261,000 ₪ (נכון ל2016)  כלומר הפקדה של עד 18,270 ₪. סכום של 6,525 ₪ ,המהווים 2.5% מההפקדה –לא יוכרו כהוצאה ואילו היתרה בסך 11,745 ₪ תוכר כהוצאה.

למאמר במלואו >

תכנית חסכון לכל ילד

בחודש ינואר 2017 יפתח הביטוח הלאומי תכנית חיסכון אישית לכל אחד מילדיכם

למאמר במלואו >

הפקדות לפנסיה- העלאת ההפקדות לפנסיה

בצו הרחבה להסכם הקיבוצי הכללי שנחתם בין נשיאות הארגונים העסקיים לבין הסתדרות העובדים עודכנו שיעורי ההפקדות לפנסיה

למאמר במלואו >

קופת גמל להשקעה

ב-07/06/2016 הממשלה אישרה "קופת גמל להשקעה". מטרת המוצר הינה לעודד את הציבור לחסוך לגיל הפרישה ע"י הענקת הטבות מס אך להשאיר את הכסף נזיל בכל עת

למאמר במלואו >

ביטוח ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח- פוליסה אחידה

החל מ02/2016 החילה המפקחת על הביטוח, פוליסת ניתוחים אחידה. המשמעות היא שמעתה כל התנאים בין חברות הביטוח זהים והתחרות בין חברות הביטוח היא על המחיר בלבד

למאמר במלואו >

הפקדה לקופת גמל במסגרת תיקון 190

לאור פניות של רבים מלקוחותיי ובשל  שיווק אגרסיבי של בתי ההשקעות וחברות הביטוח במטרה לזכות בכספי החיסכון הפרטי  שלכם, אנסה לפשט ולהסביר את משמעות התיקון בהקשר הנ"ל

למאמר במלואו >

הפקדות סוף שנה לעצמאיים בגין 2015

החוק בישראל עדיין לא מחייב עצמאיים להפקיד עבור עצמם לתכניות פנסיוניות, אולם גם עצמאי יגיע בשלב כלשהו לגיל הפרישה  ולכן כדאי להיערך בהקדם גם לתקופה זו ולנצל את הטבות המס שהמדינה מעניקה לעצמאיים

למאמר במלואו >

המודל הצ'יליאני -מסלולים מותאמי סיכון בבדיקת פנסיה

המודל הצ'יליאני "יובא" מצ'ילה בה הממשלה הנהיגה בתחילת שנות האלפיים מספר מסלולי השקעה בקרנות הפנסיה – מסלולים ברמות סיכון שונות בהתאם לבחירת המבוטח

למאמר במלואו >

למה אני צריך ייעוץ פנסיוני?

אנשים רבים שואלים אותי בשביל מה אני צריך יעוץ  פנסיוני?  הרי המעביד מפקיד לי לתכניות הפנסיה על פי החוק  והסוכן  דואג לי  כשצריך!  בתיאוריה זה נכון, אולם המציאות רחוקה שנות אור מהמצב בשטח  והברדק חוגג

למאמר במלואו >

חישוב פיצויים- מה עושים במקרה של עזיבת מקום עבודה?

רבים מאיתנו עוברים מספר מקומות תעסוקה במהלך שנות העבודה. אולם חלק ניכר מהעובדים אינו מודע לכך שעם סיום יחסי עובד מעביד יש צורך לפנות לרשויות המס. אי פנייה במועד –עלולה לגרור תשלומי מס מיותרים ביום הפרישה

למאמר במלואו >

חיפוש קרנות פנסיה- חליפה אחת לא מתאימה לכולם !!

היום כשעושים חיפוש קרנות פנסיה, קיימת כבר תמימות דעים כי המוצר המועדף לחיסכון פנסיוני חדש הינו קרן פנסיה מקיפה

למאמר במלואו >

האם אני צריך ביטוח תאונות אישיות?

במאמר זה אנסה להבהיר את מהות התכנית ולהביא מס' פסיקות מבית המשפט

למאמר במלואו >

ביטוח למקרה מוות (ריסק)

תכנית ביטוח שנועדה לתת סכום פיצוי בגובה מסוים (שנקבע מראש) למוטב שנקבע רק במקרה של מות המבוטח

למאמר במלואו >

חוק הפנסיה- מהי פנסיית חובה?

בשנת 2008 נחקק חוק הפנסיה חובה לשכירים במדינת ישראל. ההסכם מחייב את המעסיק להפקיד לעובד כספים לקרן פנסיה או לקופת גמל לפי בחירת העובד

למאמר במלואו >

משיכת כספים מחשבונות קטנים בקופות גמל

מעתה ניתן לממש את הזכות למשיכת כספים בקופות גמל בעלי יתרות נמוכות

למאמר במלואו >

מה ההבדל בין "מוטב" "שאיר" ו"יורש" בתכניות הפנסיוניות שלנו?

כשאנו פותחים תכניות פנסיוניות, עלינו להגדיר מראש מי הם האנשים/ גופים שיהיו זכאים לקבל את הכספים הללו במקרה מוות

למאמר במלואו >

אפיק לא כל כך סולידי

מזה תקופה ארוכה אנו נמצאים בעידן של ריביות נמוכות. זה אמנם טוב לנוטלי ההלוואות והמשכנתאות שנהנים מריביות שפל , אבל תמונת הראי של כספי החסכונות שלנו –מאוד בעייתית

למאמר במלואו >

פרישה לפנסיה- לא על הבסיס לבדו

חשוב לי לשתף אתכם בעובדה שרוב המעסיקים וסוכני הביטוח לא יסבו את תשומת ליבכם אליה והיא שבפרישה לפנסיה, ההפקדות לתכניות הפנסיוניות מתבצעות לרוב על פי גובה שכר הבסיס בלבד!!!

למאמר במלואו >

כיצד מומלץ לחסוך לעתיד ילדנו?

היות ואני נשאלת שאלה זו כמעט בכל פגישת יעוץ –אשתף אתכם בדעתי ומה אני בדרך כלל מציעה

למאמר במלואו >

טיפ – לעצמאיים לקראת סוף שנת המס

גם אם הכנסתכם השנתית הייתה נמוכה יותר, המלצתי היא כן להפקיד עד מלוא התקרה המותרת

למאמר במלואו >

חשיבות הביטוח הסיעודי

ביטוח סיעודי הוא חוזה בין אדם פרטי לבין חברת ביטוח מסחרית שבמסגרתו רוכש הביטוח משלם לחברת הביטוח תשלום חודשי (פרמיה), ובתמורה החברה מתחייבת להשתתף במימון אשפוז סיעודי או טיפול סיעודי בבית בעבורו

למאמר במלואו >

השוואת דמי ניהול פנסיה בתכניות השונות

עם מהפכת חופש הניוד שהחלה בשנת 2006 – חופש הבחירה עבר לידי העובד –אז כיצד לבצע השוואת דמי ניהול פנסיה בתכניות השונות

למאמר במלואו >

מהי קרן השתלמות וכיצד בוחרים קרן השתלמות?

קרן ההשתלמות היא סוג של קופת גמל, שנועדה לתשלום דמי השתלמות לעובדים. כיום, ניתן למשוך את הכספים שנצברו בקרן בפטור ממס בתום 6 שנים מתחילת ההפקדות לכל מטרה, או בתום 3 שנים אם הכסף אכן נועד לצרכי השתלמות

למאמר במלואו >

השלבים בתהליך הייעוץ הפנסיוני

מזל טוב! החלטת סוף סוף לעשות סדר ובדיקה בחסכונות הפנסיוניים שלך! להלן שישה שלבים שכדאי לדעת על התהליך

למאמר במלואו >

מה ההבדל בין יועץ פנסיוני למשווק פנסיוני?

חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני) שנחקק בשנת 2005 במסגרת רפורמת בכר, נועד להסדיר את העיסוק בייעוץ ובשיווק פנסיוני ע"י בעל רישיון

למאמר במלואו >

מה הם סוגי המוצרים הפנסיוניים?

קראו על סוגי המוצרים הפנסיונים כפי שהוגדרו ע"י המחוקק

למאמר במלואו >

קרן כספית כתחליף לפק"מ

רבים מאתנו ובעיקר המבוגרים שביננו מעדיפים להחנות את הכסף בפק"מ (פקדון קצר מועד) בבנק.  אולם קיימת אלטרנטיבה אשר לדעתי עדיפה על הפק"מ והיא – רכישה של קרנות כספיות שקליות. 

למאמר במלואו >

אני והפנסיה שלי

האם באמת מצבנו הכלכלי יאפשר לנו לממש את החלומות הללו? כמה בכלל נקבל בגיל פרישה בכל חודש? האם זה יספיק לנו כדי לשמר את רמת החיים שלנו?

למאמר במלואו >

הלוואות לזכאים של משרד השיכון-"משענת קנה רצוץ"

על רקע מחאת האוהלים ותסכול הזוגות הצעירים מחוסר יכולתם לרכוש דירה ,עולה השאלה לגבי כדאיות לקיחת הלוואת הזכאים של משרד השיכון

למאמר במלואו >

יועץ השקעות פרטי או יועץ השקעות חינם בבנק?

בכתבה של גלובס המצורפת לעיונכם מגיבים היועצים על הליקויים שחשפה רשות ניירות ערך על אופן פעולתם של יועצי ההשקעות בבנק ומדוע כדאי יועץ השקעות פרטי?

למאמר במלואו >

לקוחות ממליצים


לא קורה הרבה שפוגשים מישהו מקצועי, אכפתי וגם נעים מאד לעבוד איתו. בלה היא כזאת בלי הגזמה. החכימה אותנו בכל התחומים ועמדה לרשותנו להסביר ולכוון בכל אורך הדרך. אנו ממליצים עליה מאד.

שמואל וקרן וייסברג

בלה הפכה כל אבן כדי למקסם את ההכנסה הפנסיונית העתידית שלי

ופעלה מול חברת הביטוח כדי לוודא את שאקבל את מה

שמגיע לי על פי חוק.

בזכותה אני ישן טוב יותר בלילה.

תודה לך ולצוות על ההשקעה בטיפול בתיק שלי.

 

וויליאם ממו

כמו רוב אזרחי מדינת ישראל, גם אני לא מבינה דבר וחצי דבר בתחומי הפנסיה, קרנות השתלמות, וביטוחים. נאלצתי להתמודד ולבדוק למה אני זכאית, מה יש לי, מה אין לי ומה עלי לעשות אם בכלל. הגעתי מבולבלת וטרודה. לאחר כמה ימים קיבלתי דוח ממצה וברור המפרט את מצבי בשפה "עממית" כך שכל כתבי הסתרים נראים ברורים יותר.

לי באופן אישי הייעוץ עזר מאוד, ואני שמחה שבחרתי בבלה לעזור לי.

 

א.ס

השירות של בלה היה מקצועי, מקיף ויעיל. ניתנו לי הצעות לניהול הקרנות ועזרה במעבר בין הביטוחים ביעילות. כמו כן היה יחס טוב וזמין לכל בקשה שלי. תודה רבה על העזרה. מקווה להמשך יעוץ במידה ואצטרך שוב.

טובה אופיין