זהו טופס של רשות המיסים אשר כל שכיר מחויב למלא עבור המעסיק וכל מקבל קצבה לגוף שממנו הוא מקבל אותה מידי שנה. בנוסף, אם חלו שינויים בפרטים האישיים -יש לעדכן גם במהלך השנה. במידה ולא תגישו את הטפסים עד חודש מרץ , ינכו מכם 47% מס מהקצבה או לחלופין כעובד ל
1. הפקדה לקצבה החל משנת 2017 חלה עלייך חובת הפקדה לקופת גמל לקצבה. באפשרותך לבחור בין: קופת גמל, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה מקיפה.
1. הפקדה לקצבה החל משנת 2017 חלה עלייך חובת הפקדה לקופת גמל לקצבה. באפשרותך לבחור בין: קופת גמל, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה מקיפה.
לעיתים החיים מזמנים לנו הפתעות לא צפויות ובקרות המקרה אנו ניצבים חסרי אונים, מתוסכלים ואובדי עצות. לאור מס' מקרים שנחשפתי אליהם , החלטתי לא להקלע לסיטואציה שכזו ומצאתי לנכון לשתף גם אתכם בחשיבות של עריכת הסכם יפויי כח מתמשך ,לא רק בפן האישי אלא גם בפן הכ
גאון מי שהמציא את השם השיווקי של "ביטוח מנהלים" שאיפשר לחברות הביטוח להשלות את החוסכים לפנסיה שיש להם מוצר יוקרתי ביד . ביטוח המנהלים נחשב לתוכנית פנסיונית ותחליף לקרנות הפנסיה ו/או קופות גמל.
בשנים האחרונות הפופולריות והעניין סביב ההשקעה במדד זה עולה והרבה חוסכים להוטים להעביר את החסכונות שלהם להשקעה במדד זה מבלי שהם מבינים לעומק את המשמעויות. מהו מדד 500 P&S ? זהו מדד מניות המורכב מ-500 החברות הגדולות ביותר הנסחרות בשוק האמריקאי, המשקף את
עד 10/2022 המדינה הנפיקה מדי חודש אגרות חוב מיועדות לקרנות הפנסיה המקיפות והוותיקות, לתקופה קבועה של 15 שנים בהיקף של 30% מסך נכסיהן ולפנסיונרים מקבלי הקצבה 60% מהתיק. החל מתאריך זה הופסקו ההנפקות הללו.
בחוזר שפרסם משרד האוצר בתחילת 2023 מנסה הממונה על שוק ההון ,ביטוח וחסכון לפשט ולהרחיב את חופש הבחירה של החוסך הן ביחס למסלולי ההשקעה והן ביחס לדמי הניהול שאותם ישלם בקופות השונות. המניע ברור. התחרות בין הגופים המנהלים היא מאוד גדולה .
עד לשנת 2022 הריבית הנמוכה בארץ ובעולם הובילה לכך שהריבית על החסכונות שלנו באפיקים הסולידיים הייתה אפסית . החל משנת 2022 בנק ישראל החל בתהליך מואץ של העלות ריבית מ 0.1% ועד ל3.25% (נכון ל 12/2022) .כתוצאה מכך ריבית הפריים היום, כבר ניצבת על 4.75%
1. הפקדה לקצבה החל משנת 2017 חלה עלייך חובת הפקדה לקופת גמל לקצבה. באפשרותך לבחור בין: קופת גמל, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה מקיפה. בקופת גמל זהו חיסכון נטו ללא תשלום בגין מרכיבי ביטוח כגון: ביטוח למקרה אבדן כושר עבודה ו/או ביטוח שארים. בקרן פנסיה ההפקד
עובדים רבים שמתפטרים ממקום עבודתם או מפוטרים, צריכים להחליט מה בכוונתם לעשות עם כספי הפיצויים שלהם.
להלן 5 תנאים שבהם צריך לעמוד כדי לקבל את הקצבה
Поправка 190 является постановлением органов подоходного налога, вступившее в силу в январе 2012 года.
מתחילת השנה אנו עדים לירידות חדות בשווקים הפיננסיים בארץ ובעולם. הירידות הללו אינן פוסחות גם על האפיקים הסולידיים כמו אגרות חוב ממשלתיות ואגרות חוב של חברות בארץ ובעולם.
Вы закончили работу и Вам устроили прощальный вечер. От работодателя вы получили различные бланки, и что дальше? Здесь возникает дилемма и начинаются вопросы: Каковы мои права? К кому обращаться за получением денег?
החל משנת 2017 חלה עלייך חובת הפקדה לקופת גמל לקצבה. ניתן להפקיד לקופת גמל, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה מקיפה
בתקופה מאתגרת זו שבה איננו יודעים מה יילד יום ומה תיהיינה הסנקציות החדשות , אנסה להתייחס לכלל התכניות הפנסיוניות שלכם, לאור ריבוי השאלות ואי הבהירות .
ב 22/1/2020 יצאה הוראת מס הכנסה שמטרתה להקל על הציבור במשיכה של צבירות נמוכות מתכניות הפנסיה שלו. עד כה, משיכת כספי פיצויים וכספי תגמולים קצבתיים חייבה פניה למס הכנסה וקבלת אישורים מתאימים .
היועץ הפנסיוני אינו מקבל כסף מחברות הביטוח או מבתי ההשקעות . הוא מקבל את התשלום אך ורק מכם ולכן הוא אובייקטיבי !!
החל משנת 2017 חלה עלייך חובת הפקדה לקופת גמל לקצבה. ניתן להפקיד לקופת גמל או קרן פנסיה מקיפה. בקופת גמל זהו חיסכון נטו ללא תשלום בגין מרכיבי ביטוח כגון: ביטוח למקרה אבדן כושר עבודה ו/או ביטוח שארים.
בנק ישראל הקים מערכת נתוני אשראי על מנת לקדם את התחרות בשוק האשראי בישראל. מערכת זו אוספת נתונים לגבי התחייבויות האשראי של יחידים, אזרחים ותושבי ישראל ואופן הפירעון של התחייבויות אלו .
תשלום הקצבה הנו החל מגיל פרישה –גיל 67 לגברים וגיל 62 לנשים, אך ניתן לקבל קיצבה גם החל מגיל 60. מי שיחל לקבל בגיל 60 לא יהנה מהטבות מס עד הגיעו לגיל פרישה על פי חוק.
ירשתם קופות גמל ו/או קרנות השתלמות ? להלן האפשרויות העומדות בפניכם. לחצו להמשך קריאה
החל משנת 2017 חלה עלייך חובת הפקדה לקופת גמל לקצבה. ניתן להפקיד לקופת גמל או קרן פנסיה מקיפה. בקופת גמל זהו חיסכון נטו ללא תשלום בגין מרכיבי ביטוח כגון: ביטוח למקרה אבדן כושר עבודה ו/או ביטוח שארים.
רובו המכריע של הכסף שלנו, מושקע בשווקי ההון בארץ ובעולם במגוון מוצרי השקעה כגון : פיקדונות, אגרות חוב ממשלתיות, אגרות חוב קונצרניות , מניות, הלוואות מותאמות ,השקעות אלטרנטיביות ( קרנות נדל"ן, קרנות PE,קרנות גידור ועוד ) ונדל"ן.
לאור השאלות הרבות וחוסר הידיעה בנוגע לעבודתנו כ"יועצים פנסיוניים" מצאתי לנכון לחלוק עמכם חלק מה"תקלות", "בעיות","שגיאות" וכד' שאנו מאתרים ומטפלים בהם בתהליך היעוץ הפנסיוני.
סיימתם לעבוד, ערכו לכם מסיבת פרידה, קיבלתם ניירות וטפסים לחתימה מהמעביד ומה הלאה? זה הזמן להיפגש עם יועץ פרישה
החל משנת 2017 חלה עלייך חובת הפקדה לקופת גמל לקצבה. ניתן להפקיד לקופת גמל או קרן פנסיה מקיפה. לפניכם כמה פרטים שחשוב לדעת
פעמים רבות, לקוחות שואלים אותי מה עדיף קרן פנסיה או ביטוח מנהלים
עפ"י הצעת החוק שעברה בכנסת בחודש דצמבר, החל מינואר 2017 יחוייבו גם העצמאיים שבינינו, לבצע תשלום פנסיה להתחיל ולהפקיד לחיסכון פנסיוני
עצמאי יכול להפקיד עד 7% מההכנסה השנתית הקובעת שהינה 261,000 ₪ (נכון ל2016) כלומר הפקדה של עד 18,270 ₪. סכום של 6,525 ₪ ,המהווים 2.5% מההפקדה –לא יוכרו כהוצאה ואילו היתרה בסך 11,745 ₪ תוכר כהוצאה.
בחודש ינואר 2017 יפתח הביטוח הלאומי תכנית חיסכון אישית לכל אחד מילדיכם
בצו הרחבה להסכם הקיבוצי הכללי שנחתם בין נשיאות הארגונים העסקיים לבין הסתדרות העובדים עודכנו שיעורי ההפקדות לפנסיה
ב-07/06/2016 הממשלה אישרה "קופת גמל להשקעה". מטרת המוצר הינה לעודד את הציבור לחסוך לגיל הפרישה ע"י הענקת הטבות מס אך להשאיר את הכסף נזיל בכל עת
החל מ02/2016 החילה המפקחת על הביטוח, פוליסת ניתוחים אחידה. המשמעות היא שמעתה כל התנאים בין חברות הביטוח זהים והתחרות בין חברות הביטוח היא על המחיר בלבד
לאור פניות של רבים מלקוחותיי ובשל שיווק אגרסיבי של בתי ההשקעות וחברות הביטוח במטרה לזכות בכספי החיסכון הפרטי שלכם, אנסה לפשט ולהסביר את משמעות התיקון בהקשר הנ"ל
החוק בישראל עדיין לא מחייב עצמאיים להפקיד עבור עצמם לתכניות פנסיוניות, אולם גם עצמאי יגיע בשלב כלשהו לגיל הפרישה ולכן כדאי להיערך בהקדם גם לתקופה זו ולנצל את הטבות המס שהמדינה מעניקה לעצמאיים
המודל הצ'יליאני "יובא" מצ'ילה בה הממשלה הנהיגה בתחילת שנות האלפיים מספר מסלולי השקעה בקרנות הפנסיה – מסלולים ברמות סיכון שונות בהתאם לבחירת המבוטח
אנשים רבים שואלים אותי בשביל מה אני צריך יעוץ פנסיוני? הרי המעביד מפקיד לי לתכניות הפנסיה על פי החוק והסוכן דואג לי כשצריך! בתיאוריה זה נכון, אולם המציאות רחוקה שנות אור מהמצב בשטח והברדק חוגג
רבים מאיתנו עוברים מספר מקומות תעסוקה במהלך שנות העבודה. אולם חלק ניכר מהעובדים אינו מודע לכך שעם סיום יחסי עובד מעביד יש צורך לפנות לרשויות המס. אי פנייה במועד –עלולה לגרור תשלומי מס מיותרים ביום הפרישה
היום כשעושים חיפוש קרנות פנסיה, קיימת כבר תמימות דעים כי המוצר המועדף לחיסכון פנסיוני חדש הינו קרן פנסיה מקיפה
במאמר זה אנסה להבהיר את מהות התכנית ולהביא מס' פסיקות מבית המשפט
תכנית ביטוח שנועדה לתת סכום פיצוי בגובה מסוים (שנקבע מראש) למוטב שנקבע רק במקרה של מות המבוטח
בשנת 2008 נחקק חוק הפנסיה חובה לשכירים במדינת ישראל. ההסכם מחייב את המעסיק להפקיד לעובד כספים לקרן פנסיה או לקופת גמל לפי בחירת העובד
מעתה ניתן לממש את הזכות למשיכת כספים בקופות גמל בעלי יתרות נמוכות
כשאנו פותחים תכניות פנסיוניות, עלינו להגדיר מראש מי הם האנשים/ גופים שיהיו זכאים לקבל את הכספים הללו במקרה מוות
מזה תקופה ארוכה אנו נמצאים בעידן של ריביות נמוכות. זה אמנם טוב לנוטלי ההלוואות והמשכנתאות שנהנים מריביות שפל , אבל תמונת הראי של כספי החסכונות שלנו –מאוד בעייתית
חשוב לי לשתף אתכם בעובדה שרוב המעסיקים וסוכני הביטוח לא יסבו את תשומת ליבכם אליה והיא שבפרישה לפנסיה, ההפקדות לתכניות הפנסיוניות מתבצעות לרוב על פי גובה שכר הבסיס בלבד!!!
היות ואני נשאלת שאלה זו כמעט בכל פגישת יעוץ –אשתף אתכם בדעתי ומה אני בדרך כלל מציעה
גם אם הכנסתכם השנתית הייתה נמוכה יותר, המלצתי היא כן להפקיד עד מלוא התקרה המותרת
ביטוח סיעודי הוא חוזה בין אדם פרטי לבין חברת ביטוח מסחרית שבמסגרתו רוכש הביטוח משלם לחברת הביטוח תשלום חודשי (פרמיה), ובתמורה החברה מתחייבת להשתתף במימון אשפוז סיעודי או טיפול סיעודי בבית בעבורו
עם מהפכת חופש הניוד שהחלה בשנת 2006 – חופש הבחירה עבר לידי העובד –אז כיצד לבצע השוואת דמי ניהול פנסיה בתכניות השונות
קרן ההשתלמות היא סוג של קופת גמל, שנועדה לתשלום דמי השתלמות לעובדים. כיום, ניתן למשוך את הכספים שנצברו בקרן בפטור ממס בתום 6 שנים מתחילת ההפקדות לכל מטרה, או בתום 3 שנים אם הכסף אכן נועד לצרכי השתלמות
מזל טוב! החלטת סוף סוף לעשות סדר ובדיקה בחסכונות הפנסיוניים שלך! להלן שישה שלבים שכדאי לדעת על התהליך
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני) שנחקק בשנת 2005 במסגרת רפורמת בכר, נועד להסדיר את העיסוק בייעוץ ובשיווק פנסיוני ע"י בעל רישיון
קראו על סוגי המוצרים הפנסיונים כפי שהוגדרו ע"י המחוקק
רבים מאתנו ובעיקר המבוגרים שביננו מעדיפים להחנות את הכסף בפק"מ (פקדון קצר מועד) בבנק. אולם קיימת אלטרנטיבה אשר לדעתי עדיפה על הפק"מ והיא – רכישה של קרנות כספיות שקליות.
האם באמת מצבנו הכלכלי יאפשר לנו לממש את החלומות הללו? כמה בכלל נקבל בגיל פרישה בכל חודש? האם זה יספיק לנו כדי לשמר את רמת החיים שלנו?
על רקע מחאת האוהלים ותסכול הזוגות הצעירים מחוסר יכולתם לרכוש דירה ,עולה השאלה לגבי כדאיות לקיחת הלוואת הזכאים של משרד השיכון
בכתבה של גלובס המצורפת לעיונכם מגיבים היועצים על הליקויים שחשפה רשות ניירות ערך על אופן פעולתם של יועצי ההשקעות בבנק ומדוע כדאי יועץ השקעות פרטי?