Закон проводит четкое различие между Консультантом по пенсионным вопросам и Маркетологом пенсионных программ. Он определяет, что занятие каждым из этих видов деятельности требует отдельной лицензии.
Лицо, получившее лицензию Консультанта.
Пенсионное консультирование определяется в законодательстве следующим образом:
Консультация наемному работнику, частному предпринимателю или владельцу страхового полиса, относительно его сбережений или сбережений его родственников при помощи пенсионной программы, с которой у представителя консультационных услуг в момент консультации нет никакой финансовой связи.
Простыми словами, независимый Пенсионный консультант объективно и беспристрастно предоставляет свои наилучшие рекомендации только в Вашу пользу, а не в пользу той или иной Пенсионной программы,Страховой или Инвестиционной компаний.
Лицо, получившее лицензию Агента Пенсионного страхования или лицензию Пенсионного Маркетолога.
Пенсионный маркетинг определен в законе следующим образом:
Консультация наемному работнику, частному предпринимателю или владельцу страхового полиса, относительно его сбережений или сбережений его родственников при помощи пенсионной программы, с которой у представителя консультационных услуг в момент консультации существует финансовая связь.
* Пенсионные Маркетологи обычно являются страховыми агентами или представителями инвестиционных компаний, которые управляют пенсионными фондами.
Отличие в лицензиях пенсионного консультанта от лицензии агента пенсионного страхования заключается в степени объективности, которую обязан соблюдать обладатель лицензии по отношению к лицу, получающее консультацию.
Консультанту по Пенсионным вопросам запрещается быть экономически связанным с учреждением, управляющим пенсионными сбережениями клиента.
ПенсионныйМаркетолог связан (деловымии экономическими отношениями) с некоторыми или всеми субъектами, управляющими пенсионными сбережениями клиента, и вознаграждения (комиссии, бонусы и премии), которые он получает от них, могут быть разными в разных организациях.
Простыми словами это означает, что Пенсионный Маркетолог не является объективным, он - заинтересованное лицо и консультирует клиента предвзято в пользу финансового пакета, который он вам продал, и за который он получает наиболее высокое вознаграждение. Либо склоняет клиента к выбору учреждения управления (инвестиционной или страховой компании), где он имеет самую наибольшую выгоду.
Консультант и Маркетолог обязаны адаптировать рекомендации по вопросам пенсионного обеспечения, которые они предоставляют клиенту, в соответствии с его потребностями.
После уточнения целей сбережения, учитывая финансовое состояние, текущие сбережения и другие соответствующие обстоятельства, от Консультанта и Маркетолога требуется выбрать тип пенсионного пакета, сам пенсионный пакет и финансовое учреждение,которые наиболее подходят для клиента.
Пенсионный Консультант выберет клиенту наиболее соответствующий пенсионный пакет из всех существующих на рынке финансовых учреждений и принадлежащим им пакетов. Пенсионный Маркетолог же будет подбирать пенсионной пакет тех финансовых учреждений, которые он представляет и те программы, которые он продает!
Во избежание путаницы и недопонимания в отношении различий между консультантом по пенсионным вопросам и пенсионным маркетологом , закон Пенсионной Консультации запрещает Пенсионному Маркетологу использовать слово "Консультация" в названии своего Бизнеса или в его Рекламе!!
Чем отличается специалист по пенсионной консультации от пенсионного маркетолога?