Цель пенсионного консультирования - предоставить возможность создать источник ваших доходов и сохранить ваш уровень жизни при достижении пенсионного возраста, а так же защитить вас и вашу семью от возможного морально-финансового ущерба в случае, Б-же упаси болезни, аварии или кончины.
Ответственность за обеспечение пенсионного дохода лежит полностью на вас.
Заблаговременная забота о пенсионном обеспечении лежит на вашей компетенции и служит вам!
В 2005 году была произведена реформа финансового рынка под названием "Реформа Бахара". Главная суть реформы заключается в усилении конкуренции на финансовом рынке. Реформа привела к многочисленным изменениям в законодательстве. В возникшем новом "пенсионном мире" государство возложило ответственность и полномочия по управлению денежными средствами на самого работника. Более того, в результате реформы работник получил право перемещать свои денежные сбережения (неограниченное количество раз) в разнообразные страховые и сберегательные программы, в различные виды инвестиций среди десятков финансовых учреждений по своему желанию и усмотрению.
В целях максимального увеличения эффективности получения прибыли работником от своих сбережений, ко времени выхода его на пенсию, а также защиты, по мере необходимости, от морально-экономического ущерба в результате потери источников дохода, необходимо учитывать многочисленные факторы и соображения, в том числе:
Законы трудовых отношений, налоговые льготы.
Род занятий, характер заработной платы.
Семейное положение и состояние здоровья.
Финансовые потребности в данный момент и в будущем.
Варианты соотношений риска и прибыльности капиталовложений.
Существующее имущество.
Пенсионные фонды (Керен Пенсия)– сберегательный и страховой фонд, назначением которого является выплата месячного пособия в пенсионном возрасте, инвалидности или в результате смерти.
Страховая касса "Страховка Управляющих" (Битуах Менаалим)- сберегательная и страховая касса, целью которой является разовая выплата или платежи месячных пособий в случае старости, инвалидности (потери трудоспособности) и смерти.
Сберегательная касса (Купат Гемель)– её целью являются сбережения на длительное время.
Фонды повышения квалификации (Керен Хишталмут)– сберегательная касса на средний период времени.
Пенсионный консультант определён в законе как специалист, получивший лицензию консультанта по пенсионным вопросам, выдаваемую начальником отдела финансовых рынков, страхования
и сберегательных программ Министерства финансов.
Пенсионный консультант занимается предоставлением консультаций индивидуальным лицам относительно рентабельности их сбережений или сбережений их близких посредством пенсионных программ,
с которыми он Финансово не связан.
Другими словами, Пенсионный консультант обязан быть объективным и независимым от той или иной программы, или от того или иного финансового учреждения во время предоставления консультации.
Его функции многочисленны. Во-первых, он должен анализировать существующие финансовые сбережения клиента. Во-вторых, уточнить потребности клиента, его желания и стремления в рамках закона и имеющихся возможностей. Наконец, он должен создать портфель пенсионных сбережений, состоящий из программ, наиболее подходящих нуждам и предпочтениям клиента посредством выбора этих программ, а также выбора финансовых учреждений, руководящих ими.
Сложность пенсионной системы в Израиле с одной стороны, и большой выбор возможностей, с другой стороны, требуют профессионального сопровождения с помощью объективного и опытного специалиста-консультанта. Выбор подходящих программ сегодня поможет вам избежать морально-материального ущерба и необратимых ошибок в будущем.
Финансовые решения, принятые сейчас, обеспечат вам завтрашний день в прямом смысле слова.
B.R Финансовый консалтинг предлагает вам профессиональное, объективное и основанное на богатом практическом опыте консультирование.
С помощью компьютеризированной информационной системы мы предоставим вам план максимально эффективных сбережений без излишних затрат. Мы не связаны обязательствами по продвижению чьих-либо интересов, в том числе компаний руководящих пенсионными программами, или с программами самих компаний. Мы не получаем от них комиссионные или различные вознаграждения.
Наша цель - Ваши финансовые интересы
Поэтапный пенсионный консалтинг важен для вас на любом этапе жизни.
Поскольку с течением времени происходят изменения в законодательстве, в видах программ, в расходах связанных с каждой программой, и в то же время личными изменениями, такими как: расширение семьи, изменения заработной платы, смена места работы, увольнения или потеря трудоспособности, рекомендуется осуществлять последовательный пенсионный консалтинг.
В рамках последовательного консалтинга по вопросам пенсионного обеспечения мы сможем качественно контролировать, не реже одного раза в год ваш пенсионный портфель, включая соответствующие взносы, состав комиссионных и эффективность ваших инвестиционных Пакетов. Мы также предоставим уточнённую информацию о новых программах, подходящих для ваших нужд. В случае изменений в вашей личной жизни, мы выполним необходимые согласования в рамках актуальных налоговых аспектов и трудового законодательства.
Запомните: денежные средства, накопленные ко времени выхода на пенсию, зависят от решений, принятых вами сегодня – чем раньше вы начнёте накапливать сбережения по подходящей для вас программе, тем большим объемом денежных средств вы сможете распоряжаться ко времени выхода на пенсию.
Ваша завтрашняя пенсия зависит от принятых вами сегодня решений.
Мы к Вашим услугам при любых обстоятельствах, требующих правильной оценки ситуации.
Пенсионный Консалтинг