לקרן הפנסיה ישנה חשיבות עצומה לחיים בכבוד בגיל הפרישה, חיים שיאפשרו לכם לשמור על רמת החיים הטובה שלה התרגלתם ואף לממש תכניות שטרם הספקתם. חשוב לדעת כי החל משנת 2008 חלה חובת ביטוח פנסיוני לכל עובד (חוק הפנסיה), ובנוסף לכך בשנת 2017 נכנס לתוקפו גם חוק פנסיה חובה לעצמאים. אז כיצד נבחר ונבדוק תכניות פנסיוניות ונבצע השוואת דמי ניהול פנסיה?
נכון, כולנו רוצים לשלם פחות, אבל בחירת תכנית פנסיונית מתאימה אינה נבחנת רק בדמי הניהול שהיא גובה ויש פרמטרים רבים שצריכים לקחת בחשבון על מנת שהתכנית תתאים במדויק לצרכייך.
בקרנות הפנסיה הוותיקות, בתכניות מבטיחות תשואה ובמס' סוגים נוספים של קופות ביטוח, דמי הניהול הם קשיחים ולא ניתן להוריד אותם. במקרים אלה ,בחלק מתכניות אלו כדאי לבחון אם בכלל יש טעם להמשיך ולהפקיד בהן או להעביר את היתרות הצבורות לתכנית אחרת.
בקרנות הפנסיה החדשות החל משנת 1995, בקופות הגמל ובקופות ביטוח החל משנת 2004 ניתן וכדאי לבחון את דמי הניהול שאתם משלמים ובמידת הצורך להוזילן.
דמי ניהול הפנסיה שאתם משלמים רשומים בדוח השנתי שאותו אתם מקבלים. שימו לב שלידו מציינים לכם מה הם דמי הניהול הממוצעים שמשלמים כלל המבוטחים בתכניות . במידה ואתם משלמים פחות –מצוין!! אם אתם משלמים יותר –כדאי ראשית לפנות אל הגוף המנהל ולבקש להוריד את דמי הניהול. במידה ולא הצלחתם, כדאי לפנות למתחרים ולבקש הצעות. היות ובחירת תכנית פנסיונית מתאימה היא חשובה לא רק לכם אלא לבני/בנות זוגכם ולילדכם ,רצוי וכדאי להעזר ביועץ פנסיוני מוסמך שיעזור לכם לקבל החלטה מושכלת מבלי לגרום לכם נזק לאחר ביצוע ההעברה.
חשוב לדעת, כי במקומות עבודה מסוימים שבהם יש סוכנים, דמי הניהול שאתם משלמים, מתחלקים בין הסוכנים לבין חברות הביטוח או בתי ההשקעות .בנוסף, בהרבה מקומות עבודה יש הסכמים של עלויות דמי הניהול לעובדים – חלקם טובים מאוד וחלקם לא כל כך. היום על פי חוק באפשרות כל עובד ועובד, לבחור את הסוכן הפנסיוני עימו הוא רוצה לעבוד . יתרה מזאת, העובד יכול להחליט לעבוד גם ישירות מול חב' הביטוח ובתי ההשקעות, במקרים אלו ישלם דמי ניהול רק לגופים אלו ויכול שיחסוך את פער התיווך. לכל בחירה שכזאת יש יתרונות וחסרונות שאותם כדאי לשקול אל מול יועץ פנסיוני בלתי תלוי.יועץ שאינו מקבל תגמול מאף גורם למעט ממך –הלקוח.
עכשיו!!! וככול שתקדימו- הרווח יגדל !! כי ככול שתעשו זאת בגיל צעיר יותר, הצבירות תגדלנה בהיקפים גדולים יותר ומכאן גם הקיצבה הצפויה לכם בגיל הפרישה. דמי הניהול נמצאים במגמת ירידה והתחרות בין הגופים המנהלים גבוהה לכן, אל תהססו ואל תחששו משכר נמוך או צבירות נמוכות שיש לכם –תנו לנו לעזור לכם, לבצע השוואת דמי ניהול פנסיה ולקבל את מה שמגיע לכם.