גאון מי שהמציא את השם השיווקי של "ביטוח מנהלים" שאיפשר לחברות הביטוח להשלות את החוסכים לפנסיה שיש להם מוצר יוקרתי ביד .
ביטוח המנהלים נחשב לתוכנית פנסיונית ותחליף לקרנות הפנסיה ו/או קופות גמל.
ביטוחי המנהלים עברו שינויים רבים במרוצת השנים ויש סוגים רבים שהיום כבר לא ניתן לרכוש אותם. לחלקם יש יתרונות כמו תשואה מובטחת שנעה בין 3%-5% עם הצמדה למדד המחירים , מקדמי המרה לקצבה ישנים הנמוכים מהמקדמים החדשים אך לחלקם יש גם חסרונות בדמות דמי ניהול מאוד גבוהים, ביטוחים יקרים שנוגסים בחיסכון הנצבר וכספים הוניים שבכלל לא יהנו מהמקדמים הישנים, בבואכם להמיר אותם לקצבה.
וסוף סוף לאחר שנים רבות של מאמצים, אין ספור נימוקים והסברים לנחיתות המוצר – אישרה ועדת הכספים של הכנסת בחודש יוני-תקנות האוסרות להצטרף לביטוח המנהלים החדש או להעביר כספים לביטוח מנהלים חדש לכל מי שמרוויח פחות מ23,740 ₪ . כל זה חל כמובן מכאן ואילך ומי שיש לו ביטוחי מנהלים ישנים -הללו ימשיכו לפעול כרגיל.
נציגי האוצר הציגו נתונים כי המוצר נמכר בדמי ניהול גבוהים יותר מאשר קרנות הפנסיה , הביטוחים הקיימים בביטוח זה כגון: ביטוח למקרה מוות וביטוח למקרה של אבדן כושר עבודה היו יקרים יותר, התשואות מההשקעות במרכיב החיסכון, נחותות יותר וגם ה"מקדם" –"הגביע הקדוש" של ביטוחי המנהלים כבר לא מובטח.
בכל יעוץ שאני עושה, אני מבצעת סימולציות והדמיות של ההפקדות הפנסיוניות של הלקוח -מצב נוכחי אל מול המצב הרצוי, שבו ניתן לראות אם כדאי להשאר בביטוח כגון זה או לא. הבדיקה לוקחת בחשבון, בין היתר, את גיל המבוטח, מצבו המשפחתי (רווק, נשוי , עם וללא ילדים) מצבו הבריאותי , הכנסותיו ונכסיו ולכן ההמלצה יכולה להיות שונה מאדם לאדם .
אז מה צריך לעשות מי שכבר יש לו ביטוח מנהלים? אני ממליצה בחום -רוצו לבדוק אם כדאי להשאר בתכנית זו .מה שהפסדתם עד כה, לא תוכלו להחזיר, אבל לפחות תמזערו נזקים מכאן ואילך ותוכלו להגדיל את החיסכון שלכם לגיל הפרישה .
הקפידו להתייעץ עם גורם אובייקטיבי ולא זה שמכר לכם את התוכנית או החברה שהנפיקה לכם את המוצר והזהרו מעצות חינם של גוגל ופייסבוק -ללא ביצוע סימולציה ובירור צרכים פרטני -לא ניתן לתת תשובה מקצועית וחד משמעית.
זקוקים לעזרה? הנכם מוזמנים ליצור עמנו קשר בכל עת.