סיימתם לעבוד, ערכו לכם מסיבת פרידה ,קיבלתם ניירות וטפסים לחתימה מהמעביד ומה הלאה ? פה מתחילה הדילמה ומתחילות השאלות: מה מגיע לי? ממי אני צריך לבקש את הכסף? מה כדאי להוציא ? איזה מסלול לבחור? כמה מס אני צריך לשלם? האם כדאי לי לעבוד בנוסף לקבלת הקצבה ? ועוד אינסוף שאלות.
תהליך היעוץ לפרישה הוא מאוד מורכב ודורש ניסיון רב והבנה במגוון תחומים כגון: דיני עבודה, מיסוי, תכניות פנסיוניות,ביטוח לאומי ועוד.כאן נכנס לתמונה יועץ פנסיוני שהנו גם יועץ פרישה. מתפקידו של היועץ לשקלל ביחד איתך את הצרכים, הרצונות, המגבלות והשאיפות שלך מכאן ואילך. מה שהתאים לחבר שלך או לעמית בעבודה שפרש לא מכבר, לא מתאים בהכרח גם עבורך.
בפגישה עם יועץ פרישה עלייך להגדיר לו מה הקצבה החודשית הרצויה מבחינתך, כמה כסף תרצה לקבל כסכום חד פעמי (אם ניתן) , כמה תרצה להשאיר לבת/בן הזוג הנותר במקרה מוות חלילה, כמה ומה כדאי לייעד לירושה או למקרים בלתי צפויים כגון מחלות או תאונות.
יועץ פרישה צריך לנתח את התכניות שיש לך ע"י קבלת דוחות מתאימים מחב' הביטוח ובתי ההשקעות , לבדוק כמה כספים משכת בעבר, לקבל את כל אישורי המס שקיבלת ממעסיקים קודמים ולחשב את הקצבאות והסכומים נטו שהנך צפוי לקבל בשקלול בקשותיך. מהרגע שבו קיבלת החלטה לגבי המשיכה הרצויה של הקצבה והכספים ההוניים, היועץ צריך למלא עימך טפסים למס הכנסה על מנת לקבל אישורי מס עבור החברות שישלמו לך את הכספים. כן, כן גם את האישורים הללו יש לבדוק ולוודא שפקיד השומה אכן הבין את בקשתך.
כמי שעוסקת ביעוץ לפרישה באופן שוטף וביציאה לפנסיה, אני נתקלת בדוחות שגויים שהמעסיקים מוציאים לעובד, הפקדות לא תקינות, חישובי גמר חשבון לא נכונים ובמקרים מסוימים אף אישורי פקידי שומה שגויים שקיבל הפורש. במקרים לא מעטים לפורש חסרים מסמכים שיש לפעול לחיפושם.
זכרו שלאחר משיכות הכספים כקצבה או כסכום חד פעמי לא ניתן להחזיר את הגלגל לאחור והנזק הכספי יכול להיות גבוה. לא המעסיק ולא פקידי מס הכנסה אמורים לייעץ לכם כיצד לממש את כספי הפנסיה שלכם.
שימו לב שאין הגדרה בחוק ל"יועץ פרישה", אבל מי שמוסמך לתת יעוץ באשר לתכניות הפנסיוניות שלכם חייב להיות בעל רישיון פנסיוני !! מי הוא בעל רישיון פנסיוני ? "יועץ פנסיוני" או " משווק פנסיוני".הראשון הנו אובייקטיבי ובלתי תלוי והשני אינו בלתי תלוי ומקבל תגמול מחברות הביטוח ו/או בתי ההשקעות .
אם ברצוננכם ביעוץ פרישה בלתי תלוי, אישי, מקצועי ובעל ניסיון הנכם מוזמנים ליצור עימנו קשר.