כל אחד! בין אם הוא שכיר ובין אם הוא עצמאי. הקופה תפתח במעמד עצמאי.
הכסף נזיל וניתן למשיכה בכל עת.
מה הן הטבות המס?
על ההפקדה אין הטבות מס (הפקדה רגילה כמו לתכנית חיסכון או פיקדון בבנק)
1.לפני גיל 60- מס רווחי הון רגיל של 25%
2. אחרי גיל 60- משיכה הונית כסכום חד פעמי –מס רווחי הון נומינלי של 15% ובהנחה שקיימת קיצבה מינימלית של פנסיה (4,481 ₪, נכון ל2016) או פטור מלא ממס (במקרה ולא נוצל במלואו ההון הפטור של הקיצבה המזכה בגיל פרישה )
משיכה כקיצבה – פטור מלא ממס רווחי הון.
נזילות – הכסף נזיל בכל עת ואם אין באפשרותנו להמתין לגיל הפרישה כדי להנות מהטבות המס –המשיכה תחויב במס רגיל ללא קנסות.
דחיית תשלום מס- על דיבידנד, תקבולי ריבית. התקבולים מושקעים מחדש בהשקעות
מגוון מסלולי השקעה בהתאם לרמת הסיכון הרצויה שלכם או ניהול ההשקעות בקופת גמל באופן עצמאי ( IRAׂ )
חיסכון בעלויות ניהול –דמי ניהול נמוכים יותר (ככול שההפקדה גבוהה יותר –דמי הניהול יהיו נמוכים יותר), אין דמי משמרת (בניהול תיק ניירות ערך בבנק), עלויות קניה ומכירה נמוכות יותר.
מעבר בין מסלולי השקעה –ניתן לעבור בין המסלולים ללא תשלום מס במועד ההעברה.
גיוון בהשקעות –חשיפה להשקעות רבות יותר כגון :הלוואות/אגרות חוב לא סחירות, קרנות השקעה, קרנות גידור, נדל"ן וכד' .
ניוד בין קופות גמל– ניתן להעביר את הכסף לגופים מתחרים ללא שינוי ותק /אירוע מס .
לסיכום, אם אין ברצונכם לוותר על אופציית הנזילות חלופה זו הינה כדאית הן כתחליף לחיסכון לילדים והן כחיסכון נוסף עבורכם לגיל פרישה.
היות וקופת גמל להשקעה נחשבת כמוצר פנסיוני, המחייב יעוץ פנסיוני –הנכם מוזמנים ליצור עמנו קשר לבחירת הקופה המועדפת.