BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
צרו קשר
BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
חייגו אלינו עכשיו:
08-9966363
פנו אלינו בדוא”ל:
info@br-finance.co.il
רוצים שנחזור אליכם בהקדם?
השאירו פנייתכם כאן

בחירת משכנתא


מימוש החלום לבית ולפינה משלכם עובר דרך ההלוואה הגבוהה ביותר, ובדרך כלל גם הארוכה ביותר שתקחו בחיים – משכנתא. בחירת המשכנתא תשפיע משמעותית על החופש והיכולות הכלכליות, של התא המשפחתי, בהווה וגם בעתיד. לכן, חשוב לבחור את מסלול החזרי המשכנתא המתאים לכם ביותר, מסלול שיבטיח לכם חופש ורווחה בכל שלב בחיים.

כיצד נבחר במשכנתא המתאימה לנו ביותר?

ישנם מספר כללי מפתח בבחירת מסלול החזרי המשכנתא הנכון לכם ביותר, ביניהם:

יש לוודא את סכום ההון הראשוני לתשלום הנכס. רצוי שערכו של ההון הראשוני יהיה בין 30%-40% לפחות משווי הדירה או הבית.


יש לקחת בחשבון עלויות נלוות למעבר הדירה כגון: מתווך, שכ"ט עו"ד, שיפוצים, הערכת שמאי, עלויות העברה וכדומה.


רצוי לבדוק אם יש ברשותך נכסים פיננסיים נזילים או שצפויים להיות נזילים בשנים הקרובות לדוגמא: תוכניות חסכון, קרנות השתלמות, ירושות צפויות וכדומה. נכסים אלו עשויים לשמש כחלופה לסגירה והקטנה של חלק ממסלולי המשכנתא בבוא העת.


בצע הערכה לגבי הכנסותייך משכר. האם הוא צפוי לעלות? האם צפויים מענקים חד פעמיים? בונוסים? אם התשובה חיובית, תוכל להתמודד ביתר הצלחה עם עלייה צפויה בתשלומים בשל עלייה בריבית ו/או הצמדה למדד.
לאחר שיש בידיך אומדן של גובה המשכנתא הרצויה, רצוי לפנות למספר בנקים בבקשה לקבלת אישור עקרוני לשם קבלת משכנתא.


בדוק מה הן ההערכות לתוואי הריבית הן הריבית השקלית (ריבית הפריים) והן הריבית הדולרית. האם הריבית צפויה לעלות, להישאר קבועה וללא שינוי, או אולי אפילו לרדת? יש לכך חשיבות בבחירת מסלול של ריבית קבועה או ריבית משתנה.


בדומה לפסקה הקודמת, חשוב לבדוק מה הן ההערכות האינפלציה (מדד המחירים לצרכן) לשנים הקרובות. בישראל האינפלציה השנתית הממוצעת נעה בין 2%-3% .זהו מרכיב חשוב היות ובמסלולים הצמודים למדד זהו תשלום המתווסף להחזר המשכנתא שלך אך לא ניתן לראותו בלוח הסילוקין של הבנק כיון שזהו נתון שאינו ידוע מראש.
יש להשתדל לקחת הלוואות לתקופות קצרות ככל האפשר, כיון שהארכת התקופה מגדילה את סה"כ ההחזר לבנק (כל זאת בהנחה שהנך יכול לעמוד בתשלומים החודשיים כמובן).


חשבו בגמישות: היות והמשכנתא נלקחת לתקופות ארוכות יחסית ויש צורך לבצע הערכות רבות שלא בטוח כי יתממשו, מומלץ לבחור במס' מסלולים אשר יאפשרו לכם גמישות ויכולת תמרון בעתיד בהתאם להתפתחויות במשק ובהתאם למצבכם הפיננסי.


לאחר שבחרתם את המסלולים המתאימים לכם, חזרו אל הבנקים ובקשו הצעות מחיר-הצעות של שיעורי הריבית בכל מסלול ומסלול שאותו בחרתם. זכרו שלכל בנק יש שיקולים משלו ולכן יש באפשרותכם להתמקח ולבקש ריביות נמוכות יותר. חשוב לזכור כי תוקף הצעת הריביות בבנקים הינה ל-12 יום בלבד.


ככלל רצוי לבחור בבנק שנתן לכם את ההצעה הכי אטרקטיבית, אך יש לקחת בחשבון גם את איכות השירות בבנק וגם את יכולתו להעניק לכם אפשרויות מחזור משכנתא מהירות וזולות בעתיד.
 

חשוב לזכור: יעוץ מקצועי לבחירת משכנתא חוסך לכם הרבה כסף, זמן יקר והמון כאבי ראש.
 

לתאום פגישה צור קשר

לקוחות ממליצים

לא קורה הרבה שפוגשים מישהו מקצועי, אכפתי וגם נעים מאד לעבוד איתו. בלה היא כזאת בלי הגזמה. החכימה אותנו בכל התחומים ועמדה לרשותנו להסביר ולכוון בכל אורך הדרך. אנו ממליצים עליה מאד.

שמואל וקרן וייסברג

בלה הפכה כל אבן כדי למקסם את ההכנסה הפנסיונית העתידית שלי

ופעלה מול חברת הביטוח כדי לוודא את שאקבל את מה

שמגיע לי על פי חוק.

בזכותה אני ישן טוב יותר בלילה.

תודה לך ולצוות על ההשקעה בטיפול בתיק שלי.

 

וויליאם ממו

כמו רוב אזרחי מדינת ישראל, גם אני לא מבינה דבר וחצי דבר בתחומי הפנסיה, קרנות השתלמות, וביטוחים. נאלצתי להתמודד ולבדוק למה אני זכאית, מה יש לי, מה אין לי ומה עלי לעשות אם בכלל. הגעתי מבולבלת וטרודה. לאחר כמה ימים קיבלתי דוח ממצה וברור המפרט את מצבי בשפה "עממית" כך שכל כתבי הסתרים נראים ברורים יותר.

לי באופן אישי הייעוץ עזר מאוד, ואני שמחה שבחרתי בבלה לעזור לי.

 

א.ס

השירות של בלה היה מקצועי, מקיף ויעיל. ניתנו לי הצעות לניהול הקרנות ועזרה במעבר בין הביטוחים ביעילות. כמו כן היה יחס טוב וזמין לכל בקשה שלי. תודה רבה על העזרה. מקווה להמשך יעוץ במידה ואצטרך שוב.

טובה אופיין