BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
צרו קשר
BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
חייגו אלינו עכשיו:
08-9966363
פנו אלינו בדוא”ל:
info@br-finance.co.il
רוצים שנחזור אליכם בהקדם?
השאירו פנייתכם כאן

הפקדות סוף שנה לעצמאיים 2018


1. הפקדה לקצבה

החל משנת 2017 חלה עלייך חובת הפקדה לקופת גמל לקצבה. ניתן להפקיד לקופת גמל או קרן פנסיה מקיפה. בקופת גמל  זהו חיסכון נטו ללא תשלום בגין מרכיבי ביטוח כגון: ביטוח למקרה אבדן כושר עבודה ו/או ביטוח שארים.  בקרן פנסיה ההפקדה הינה גם לחיסכון, גם לביטוח אבדן כושר עבודה וגם לביטוח שארים ( על פי מסלולי ביטוח רצויים)

כמה להפקיד?

ניתן להפקיד את המינימום עפ"י חוק וניתן לנצל את מלוא ההטבות. חשוב לזכור כי ככול שתפקידו יותר  החיסכון לגיל פרישה יגדל ועמו הקצבה הצפויה .

א. מהי  ההפקדה המינימלית עפ"י חוק ?

מהשקל הראשון של ההכנסה החייבת ועד מחצית השכר הממוצע במשק ( 4,953 ₪ ) – הפקדה שנתית של 4.45%.

וממחצית השכר הממוצע (4,953 ₪ ) ועד השכר הממוצע ( 9,906 ₪ ) –הפקדה שנתית של 12.55%

תקרת ההפקדה לפנסיית חובה הינה 842 ₪ 

אין חובת הפקדה על שכר שהנו מעל השכר הממוצע במשק.

לדוגמא : אם השכר החודשי 8,000 ₪  אזי ההפקדה החודשית צריכה להיות  603 ₪ לחודש.

4,953*4.45%+(8,000-4,953)*12.55%

ב. הפקדה מקסימלית לעניין הטבות המס הינה 16.5% אם  לא נרכש ביטוח אבדן כושר עבודה   מועדף שבגינו ביקשנו הטבת מס  ו- 16% אם רכשנו ביטוח אבדן כושר עבודה  כאמור בנפרד .

איזה הטבות אקבל?

1. זיכוי מס –5%-5.5% מההכנסה יוכרו כזיכוי (הפחתת מס)

2. ניכוי מס-11% מההכנסה יותרו בניכוי (הפחתת ההכנסה החייבת במס)

2. רכישת ביטוח אבדן כושר עבודה

כדי שההפקדה לביטוח אבדן כושר עבודה תוכר בניכוי (הפחתת הכנסה החייבת במס בגובה ההפקדה) . הביטוח צריך להיות "ביטוח מועדף", היינו שתקופת הביטוח למבוטח תהיה עד לגיל 60 לפחות ואם יקרה מקרה הביטוח בטרם ימלאו למבוטח 60 שנים, ישתלמו הכספים על פי הביטוח ממועד קרות מקרה הביטוח ועד תום תקופת אבדן כושר עבודתו או עד שימלאו למבוטח 60 שנים לפחות.

כמה יוכר לי לצרכי מס?

הנמוך מבין:

א . 3.5%  מההכנסה החייבת

ב.  3.5% מ 24,765 ₪ (2.5 מהשכר הממוצע במשק) שהם 867 ₪

!!!   שימו לב כי בהפקדה לקרן פנסיה ,קיים כבר ביטוח אבדן כושר עבודה ולכן יש לבחון עם יועץ פנסיוני- כדאיות רכישה של ביטוח מסוג זה.

3. הפקדה לקרן השתלמות

ניתן להפקיד עד4.5% מההכנסה השנתית החייבת ולא יותר מהכנסה של 261,000 ₪ כלומר הפקדה של עד 11,745₪.

כמה יוכר לי לצרכי מס?

הפקדה זו תותר בניכוי ( הפחתת ההכנסה החייבת במס) עד לתקרה של 11,745 ₪ כאמור.

!!!   גם אם אינך מגיע לרמות הכנסה אלו –כדאי להפקיד עד תיקרה של 18,240 ₪ וזאת כדי להנות מפטור ממס על רווחי הון בגובה 25% במועד המשיכה (בתום 6 שנים).

*** כדי לקבל את הטבות המס יש להפקיד עד 31/12/2018. אישורי ההפקדה יופיעו בדוח השנתי שישלח אליכם במהלך 2019 . אישורים אלו יש להמציא לרשויות המס בהגשת דוח השנתי.

4. הפקדה לקופות גמל להשקעה

שימו לב , תקרת ההפקדה בגין שנת 2018 הינה 70,000 ₪ . כלומר, עד סוף השנה ניתן להפקיד לקופות אלה , המשמשות תחליף לחיסכון פרטי בבנק.

זקוקים  ליועץ פנסיוני? עזרה והכוונה? צרו עמנו קשר ונשמח לעזור.

לקוחות ממליצים

לא קורה הרבה שפוגשים מישהו מקצועי, אכפתי וגם נעים מאד לעבוד איתו. בלה היא כזאת בלי הגזמה. החכימה אותנו בכל התחומים ועמדה לרשותנו להסביר ולכוון בכל אורך הדרך. אנו ממליצים עליה מאד.

שמואל וקרן וייסברג

בלה הפכה כל אבן כדי למקסם את ההכנסה הפנסיונית העתידית שלי

ופעלה מול חברת הביטוח כדי לוודא את שאקבל את מה

שמגיע לי על פי חוק.

בזכותה אני ישן טוב יותר בלילה.

תודה לך ולצוות על ההשקעה בטיפול בתיק שלי.

 

וויליאם ממו

כמו רוב אזרחי מדינת ישראל, גם אני לא מבינה דבר וחצי דבר בתחומי הפנסיה, קרנות השתלמות, וביטוחים. נאלצתי להתמודד ולבדוק למה אני זכאית, מה יש לי, מה אין לי ומה עלי לעשות אם בכלל. הגעתי מבולבלת וטרודה. לאחר כמה ימים קיבלתי דוח ממצה וברור המפרט את מצבי בשפה "עממית" כך שכל כתבי הסתרים נראים ברורים יותר.

לי באופן אישי הייעוץ עזר מאוד, ואני שמחה שבחרתי בבלה לעזור לי.

 

א.ס

השירות של בלה היה מקצועי, מקיף ויעיל. ניתנו לי הצעות לניהול הקרנות ועזרה במעבר בין הביטוחים ביעילות. כמו כן היה יחס טוב וזמין לכל בקשה שלי. תודה רבה על העזרה. מקווה להמשך יעוץ במידה ואצטרך שוב.

טובה אופיין