BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
צרו קשר
BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
חייגו אלינו עכשיו:
08-9966363
פנו אלינו בדוא”ל:
info@br-finance.co.il
רוצים שנחזור אליכם בהקדם?
השאירו פנייתכם כאן

קרן כספית כתחליף לפק"מ


מהי קרן כספית?

קרן כספית הינה סוג של קרן נאמנות המאפשרת להשקיע בניירות ערך ובפיקדונות בבנקים באמצעות השתתפות בתיק השקעות המנוהל במשותף, עבור המשקיעים ע"י חברה לניהול קרנות ("מנהל קרן"). קרן זו מחויבת להשקיע בהשקעות קצרות טווח ובמוצרים בעלי דירוג גבוה. בשל גודלה הקרן נהנית מעמלות קניה ומכירה זולות יותר ומריבית גבוהה יותר עבור פיקדונותיה בבנקים וזאת בהשוואה ללקוח הבודד.


היתרונות למשקיע הם רבים :

1. הכסף נזיל ניתן למכור את הקרן או חלקים ממנה בכל יום בו מתנהל מסחר בבורסה .
2. ניתן לקנות בסכומים נמוכים ולהנות מריביות גבוהות יותר.בעוד שלקוח המפקיד סכום נמוך בפקמ יקבל ריביות זעומות.
3. שיעור המס הוא 20% על הרווח הריאלי זהו מס על הרווח מעבר לעליית המדד. לכן בתקופות בהן האינפלציה גבוהה שיעור המס קטן.
4. דחיית תשלום מס המס ישולם רק כשנמכור את הקרן בעוד שבפק"מ נשלם מס בכל תחנה או חידוש.
5. בחלק מהקרנות הכספיות לא גובים דמי ניהול ולכן הרווח למשקיע עולה .
6.קיזוז הפסדי הון ניתן לבצע קיזוז הפסדי הון מניירות ערך אחרים שיש בידכם ובכך לשלם פחות מס (לא אפשרי בפקמ)

כיצד ניתן להצטרף להשקעה בקרן כספית?

א. באמצעות יועץ ההשקעות בסניף הבנק בו מתנהל חשבונך
ב. באמצעות רכישה מקוונת דרך אתר האינטרנט של הבנק בו מתנהל חשבונך.

חשוב לציין כי הקרן אינה מבטיחה תשואה אך מבחינת ביצועי העבר של מרבית הקרנות , זו היתה חלופה עדיפה על פני השקעה בפק"מ.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות להוועץ ביועץ השקעות מוסמך .

לקוחות ממליצים

לא קורה הרבה שפוגשים מישהו מקצועי, אכפתי וגם נעים מאד לעבוד איתו. בלה היא כזאת בלי הגזמה. החכימה אותנו בכל התחומים ועמדה לרשותנו להסביר ולכוון בכל אורך הדרך. אנו ממליצים עליה מאד.

שמואל וקרן וייסברג

בלה הפכה כל אבן כדי למקסם את ההכנסה הפנסיונית העתידית שלי

ופעלה מול חברת הביטוח כדי לוודא את שאקבל את מה

שמגיע לי על פי חוק.

בזכותה אני ישן טוב יותר בלילה.

תודה לך ולצוות על ההשקעה בטיפול בתיק שלי.

 

וויליאם ממו

כמו רוב אזרחי מדינת ישראל, גם אני לא מבינה דבר וחצי דבר בתחומי הפנסיה, קרנות השתלמות, וביטוחים. נאלצתי להתמודד ולבדוק למה אני זכאית, מה יש לי, מה אין לי ומה עלי לעשות אם בכלל. הגעתי מבולבלת וטרודה. לאחר כמה ימים קיבלתי דוח ממצה וברור המפרט את מצבי בשפה "עממית" כך שכל כתבי הסתרים נראים ברורים יותר.

לי באופן אישי הייעוץ עזר מאוד, ואני שמחה שבחרתי בבלה לעזור לי.

 

א.ס

השירות של בלה היה מקצועי, מקיף ויעיל. ניתנו לי הצעות לניהול הקרנות ועזרה במעבר בין הביטוחים ביעילות. כמו כן היה יחס טוב וזמין לכל בקשה שלי. תודה רבה על העזרה. מקווה להמשך יעוץ במידה ואצטרך שוב.

טובה אופיין