BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
צרו קשר
BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
חייגו אלינו עכשיו:
08-9966363
פנו אלינו בדוא”ל:
info@br-finance.co.il
רוצים שנחזור אליכם בהקדם?
השאירו פנייתכם כאן

פרישה לפנסיה- לא על הבסיס לבדו


כשחושבים על פרישה לפנסיה- האם אתם יודעים בוודאות שכאשר תגיעו לגיל פרישה ,תקבלו קצבה שתספק את רמת החיים אליה הורגלתם?

אצל מרבית השכירים, השכר ברוטו מורכב משכר הבסיס ועוד תוספות שונות כגון: עמלות, שעות נוספות, בונוסים, תמריצים, מענקים וכד'. כך נוצר מצב שבפועל חלק ניכר מהשכר ברוטו אינו מבוטח לגיל פרישה –וכאשר נתחיל לקבל את קצבת הפנסיה שלנו , היא תהיה מאוד נמוכה ביחס לשכר שהורגלנו אליו.


פרישה לפנסיה- אז מה ניתן לעשות?

המחוקק מאפשר לכל עובד להפקיד לקופת גמל לקצבה במעמד "עצמאי" ולהנות מהטבות מס
גובה ההפקדות משתנה בהתאם לסוג העמית ולגובה התקרות בכל שנה .

להלן שתי דוגמאות פשוטות ובהתייחס לתקרות של שנת 2013:

א. אם הנך עמית מוטב כאשר ההגדרה לעמית מוטב הינה :"יחיד שבשל הכנסתו שולמו בעדו בשנת המס כספים ( תגמולי עובד+מעביד+פיצויים )לקופת גמל לקצבה בשיעור מינימלי של 16% מהשכר הממוצע במשק (8,828 ₪ ) היינו 16,950 ₪ "

אם הנכם עונים להגדרה ושכרכם המבוטח אינו עולה על 34,400 ₪ לחודש אזי יש באפשרותכם להפקיד עד 11% מתקרת הכנסה שנתית של 103,200 ₪ ולקבל ניכוי ממס (הפחתה של סכום ההכנסה החייבת במס-הטבה בשיעור המס השולי) +הפקדה של 5% מתקרת ההכנסה השנתית של 103,200 ₪ ולקבל זיכוי מס (הפחתת מס ) בשיעור של 35%
דוגמא: שכר כולל ברוטו: 10,000 ₪
שכר מבוטח: 7,000 והפקדה חודשית של 20.33% , היינו 1,423.1 ₪ לחודש (17,077.2 ₪ לשנה > 16,950 ₪) .
השכר הלא מבוטח: 10,000-7,000=3,000 ש"ח
3,000*16% (11%+5% ) = 480 ₪ הפקדה חודשית או 5,760 ₪ הפקדה שנתית.

ב. אם הנך עמית שאינו מוטב
במקרה זה יש באפשרותך להפקיד עד 5% מההכנסה הלא מבוטחת ועד תקרת הכנסה חודשית של 8,600 ₪ ובתנאי שההכנסה המבוטחת נמוכה מ-34,400 ש"ח .
על סכום הפקדה זה ניתן לקבל ניכוי ממס (הפחתה של סכום ההכנסה החייבת במס-הטבה בשיעור המס השולי).

דוגמא: שכר כולל ברוטו :10,000 ₪
שכר מבוטח: 7,000 והפקדה חודשית של 15%, היינו 1,050 ₪ לחודש (12,600 ₪ לשנה <16,950 ₪) .
השכר הלא מבוטח: 10,000-7,000=3,000
3,000*5% = 150 ₪ הפקדה חודשית או 1,800 ₪ הפקדה שנתית.

איך עושים זאת?

>אם מרכיבי השכר הלא מבוטחים הם קבועים –ניתן לבקש ממדור השכר להעביר סכום הפקדה חודשי לקופת גמל לקצבה אותה תפתחו בעצמכם במעמד עצמאי .
>אם מרכיבי השכר הלא מבוטח אינם קבועים- ניתן לבצע הפקדה חד פעמית בחודש דצמבר בגין כל שנת המס.
>בסוף כל שנת מס יש לפנות לרשויות המס- לבצע תיאום מס על מנת לקבל את ההטבות הללו.
>רצוי לבחור קופת גמל לקצבה התואמת את העדפותיכם ובדמי ניהול נמוכים ככול האפשר.
>לא חייבים להפקיד את הסכומים המקסימליים ולא חייבים להפקיד כל שנה –אולם ככול שתפקידו יותר –תחסכו יותר.

יש לזכור כי כל ההפקדות הללו יינתנו למשיכה אך ורק בגיל פרישהלפנסיה ואך ורק כקצבה!

רוצים גם אתם למקסם את ההטבות והחסכונות שלכם לגיל הפרישה?
אני מזמינה אתכם ליצור עמי קשר וליהנות מייעוץ מקצועי אישי ואובייקטיבי המחויב לטובתכם האישית בלבד.


לחצו כאן להשארת פרטים

לקוחות ממליצים

לא קורה הרבה שפוגשים מישהו מקצועי, אכפתי וגם נעים מאד לעבוד איתו. בלה היא כזאת בלי הגזמה. החכימה אותנו בכל התחומים ועמדה לרשותנו להסביר ולכוון בכל אורך הדרך. אנו ממליצים עליה מאד.

שמואל וקרן וייסברג

בלה הפכה כל אבן כדי למקסם את ההכנסה הפנסיונית העתידית שלי

ופעלה מול חברת הביטוח כדי לוודא את שאקבל את מה

שמגיע לי על פי חוק.

בזכותה אני ישן טוב יותר בלילה.

תודה לך ולצוות על ההשקעה בטיפול בתיק שלי.

 

וויליאם ממו

כמו רוב אזרחי מדינת ישראל, גם אני לא מבינה דבר וחצי דבר בתחומי הפנסיה, קרנות השתלמות, וביטוחים. נאלצתי להתמודד ולבדוק למה אני זכאית, מה יש לי, מה אין לי ומה עלי לעשות אם בכלל. הגעתי מבולבלת וטרודה. לאחר כמה ימים קיבלתי דוח ממצה וברור המפרט את מצבי בשפה "עממית" כך שכל כתבי הסתרים נראים ברורים יותר.

לי באופן אישי הייעוץ עזר מאוד, ואני שמחה שבחרתי בבלה לעזור לי.

 

א.ס

השירות של בלה היה מקצועי, מקיף ויעיל. ניתנו לי הצעות לניהול הקרנות ועזרה במעבר בין הביטוחים ביעילות. כמו כן היה יחס טוב וזמין לכל בקשה שלי. תודה רבה על העזרה. מקווה להמשך יעוץ במידה ואצטרך שוב.

טובה אופיין