BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
צרו קשר
BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
חייגו אלינו עכשיו:
08-9966363
פנו אלינו בדוא”ל:
info@br-finance.co.il
רוצים שנחזור אליכם בהקדם?
השאירו פנייתכם כאן

מה אנחנו מגלים בתהליך הייעוץ הפנסיוני?


לאור השאלות הרבות וחוסר הידיעה   בנוגע לעבודתנו כ"יועצים פנסיוניים "  מצאתי לנכון לחלוק עמכם  חלק מה"תקלות","בעיות","שגיאות" וכד' שאנו מאתרים ומטפלים בהם  בתהליך היעוץ הפנסיוני.

א. תלושי שכר 


1.    תלוש שכר לא תקין מבחינת רישום והתייחסות לתכניות פנסיוניות.
2.    אי תאימות בין הסכום המופיע בתלוש וירד מהשכר לבין הסכום שהופקד בתכניות הפנסיוניות.
3.    סכומים שלכאורה מופקדים לתכנית פנסיונית אך בפועל הכסף לא עובר !!! (עבירה פלילית)
4.    הפקדות בשיעורים הנמוכים ממה שהחוק מחייב .


ב.  מעסיקים 


1.    הפקדות שלא על פי חוק פנסיית חובה  
2.    חודשים שבהם חסרות הפקדות לתכניות הפנסיוניות 
3.    בעזיבת עבודה –השלמת פיצויים לא תקינה
4.    מילוי טופסי 161 לא תקינים (משפיע על חיוב המס )
5.    מילוי טופסי 161א' לעובד מבלי לשאול את העובד מה הוא באמת רוצה/צריך במקרה של פיטורין /התפטרות.
6.    אי התחשבנות במס בעזיבת עבודה 


ג. פוליסות ביטוח  


1. תכניות ישנות בדמי ניהול שערורייתים .
2. תכניות ישנות שבהן  חלק ניכר מהכסף הולך לרכישת ביטוח יקר במקום לחיסכון.
3. הפקדות שאינן תואמות לגובה השכר
4. אי ניצול כל הטבות המס בהפקדה.
5. שיוך שגוי של כספים שהופקדו לתכנית בין פיצויים/תגמולים וביטוחים אחרים
6. חודשים שבהם לא נתקבלו הפקדות  (כסף עבר ולא שויך) 


ד. ביטוחי אבדן כושר עבודה 


1. הגדרת עיסוק שאינה תואמת את העיסוק בפועל 
2. סכום ביטוח גבוה מידי או סכום ביטוח נמוך מידי
3. ביטוח לאבדן כושר עבודה מלא בלבד ללא כיסוי במקרה של אבדן כושר עבודה חלקי .
4. ביטוח שמסתיים בגיל 60 או 65  בעוד שגיל הפרישה הנו גבוה יותר .


ה.  קופות גמל /קרנות השתלמות 


1. דמי ניהול גבוהים מידי ביחס למקובל בשוק
2. רמת סיכון שאינה תואמת את צרכי הלקוח
3. ריכוז רוב החיסכון אצל גוף אחד במקום פיזור שמקטין סיכון .   
4. יתרות נמוכות בדמי ניהול מקסימליים 
5. תאריכי פתיחת תכנית לא נכונים (משפיע על תאריך המשיכה )


ו.  קרנות פנסיה 


1. בקרנות פנסיה ותיקות –הגעה למקסימום זכויות ובכל זאת יש עדיין הפקדות 
2. בקרנות פנסיה חדשות – מסלול ביטוח לא מתאים או/ו מסלול השקעות שאינו מתאים לצרכי הלקוח
3. דמי ניהול גבוהים ממה שמקובל וניתן להשיג בשוק
4. אי ניצול הטבות שניתנות לאוכלוסיות מוגדרות (עובדי מדינה, רופאים,עו"ד וכד')
5. ביטוח למקרה אבדן כושר עבודה לא מספק
6. ביטוח למקרה מוות לא מספק או ביטוח למקרה מוות מיותר (רווקים,אלמנים ...)
7. הגדלת הפקדות לעובד לשם הגדלת חסכון.
8. ריבוי קרנות לא פעילות בדמי ניהול מקסימליים


ז. ביטוח למקרה מוות 


1. ביטוח יקר  שניתן להוזילו
2. סכום  ביטוח גבוה מידי או סכום ביטוח נמוך מידי 


ח. ביטוחי בריאות

 
1. ביטוחים עם הגדרות ישנות שלא עברו שדרוגים
2. ביטוחים כפולים/משולשים ממס' חברות ביטוח אצל שני בני הזוג 
3. חוסר ידיעה לגבי ביטוחים שניתנים באמצעות המעסיק (ביטוח קולקטיבי) בעלויות זולות יותר.
4. ילדים/בני זוג  שלא הוכנסו לביטוח.
5. ביטוח רחב וחופף לביטוח של קופת חולים שהלקוח אינו זקוק לו.


ט. ביטוחי סיעוד 


1.    ביטוחים ישנים עם הגדרות נוקשות 
2.    ביטוחים בעלויות יקרות שכדאי להפסיקם
3.    אי ניצול ביטוחים של קופות החולים
4.    ביטוחים כפולים/משולשים בסכומים גבוהים מידי

לכל הליקויים הללו ועוד ליקויים רבים ונוספים שקצרה היריעה מלפרט, יש משמעות כספית !!!  יותר מידי ביטוחים, דמי ניהול גבוהים והפקדות לא תקינות פירושם אחד : חיסכון לפנסיה נמוך יותר.  ביטוחים לא תקינים –מסכנים אתכם ואת משפחתכם במקרה חלילה של מחלה ו/או תאונה  ולכן חשוב לבדוק את תקינותם והתאמתם לצורך שלכם.


 המעסיקים, במקרים רבים נסמכים על סוכני הביטוח שבאמצעותם הם עובדים, אך הללו לא תמיד מצליחים להגיע לכל עובד ועובד ולבדוק מה מצבו ולהתעדכן בשינויים שחלו אצלו (מצב אישי, רפואי, שכר וכד') כך נוצר לרוב מצב שבו יש פער בין הצרכים של העובד או השינויים שחלו בחוק/בשוק לבין המצב בפועל.


החוק כיום , מאפשר לכל עובד לבחור את התכניות הרצויות לו. כוונת המחוקק הייתה להקטין/לבטל את השפעות המעסיקים/סוכני הביטוח ולמנוע ניגודי עניינים. לכן, אנו כ"יועצים פנסיוניים" בעלי רישיון ליעוץ פנסיוני מטעם משרד האוצר,לא מנסים למכור לכם תכניות, איננו מקבלים שכר ו/או מתנות מבתי ההשקעות ו/או חב' הביטוח.אנחנו פועלים אך ורק לטובתכם ומתוך הצרכים והרצונות שלכם, לכן התגמול שלנו הנו מכם בלבד.


לנו יש את הכלים והיכולת לראות ברמה המצרפית את כלל התכניות ולבחור בתמהיל הנכון והמתאים ביותר. 


הניסיון להעזר בחברים, מכרים, פייסבוק ואתרי אינטרנט שונים לשם קבלת החלטות בתחום כה מורכב וחשוב, משול לקבלת טיפול רפואי שלא על סמך בדיקה והמלצה של רופא מומחה. 


מניסיוננו ולאחר שנים של יעוץ  פנסיוני ללקוחות רבים, טרם נמצא הלקוח שמצבו היה מצוין ולא היה מקום לשינוי/שיפור או תיקון.לכן, אם העתיד חשוב לכם, פנו ליעוץ בהקדם והזהרו מעצות חינם.

לקוחות ממליצים

לא קורה הרבה שפוגשים מישהו מקצועי, אכפתי וגם נעים מאד לעבוד איתו. בלה היא כזאת בלי הגזמה. החכימה אותנו בכל התחומים ועמדה לרשותנו להסביר ולכוון בכל אורך הדרך. אנו ממליצים עליה מאד.

שמואל וקרן וייסברג

בלה הפכה כל אבן כדי למקסם את ההכנסה הפנסיונית העתידית שלי

ופעלה מול חברת הביטוח כדי לוודא את שאקבל את מה

שמגיע לי על פי חוק.

בזכותה אני ישן טוב יותר בלילה.

תודה לך ולצוות על ההשקעה בטיפול בתיק שלי.

 

וויליאם ממו

כמו רוב אזרחי מדינת ישראל, גם אני לא מבינה דבר וחצי דבר בתחומי הפנסיה, קרנות השתלמות, וביטוחים. נאלצתי להתמודד ולבדוק למה אני זכאית, מה יש לי, מה אין לי ומה עלי לעשות אם בכלל. הגעתי מבולבלת וטרודה. לאחר כמה ימים קיבלתי דוח ממצה וברור המפרט את מצבי בשפה "עממית" כך שכל כתבי הסתרים נראים ברורים יותר.

לי באופן אישי הייעוץ עזר מאוד, ואני שמחה שבחרתי בבלה לעזור לי.

 

א.ס

השירות של בלה היה מקצועי, מקיף ויעיל. ניתנו לי הצעות לניהול הקרנות ועזרה במעבר בין הביטוחים ביעילות. כמו כן היה יחס טוב וזמין לכל בקשה שלי. תודה רבה על העזרה. מקווה להמשך יעוץ במידה ואצטרך שוב.

טובה אופיין