BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
צרו קשר
BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
חייגו אלינו עכשיו:
08-9966363
פנו אלינו בדוא”ל:
info@br-finance.co.il
רוצים שנחזור אליכם בהקדם?
השאירו פנייתכם כאן

כיצד מומלץ לחסוך לעתיד ילדנו?


אני ממליצה להשקיע בהוראת קבע חודשית בקרנות נאמנות מחקות המשקיעות במגוון מדדי מניות בארץ ובעולם. אך היות וההשקעה היא במניות –אופק ההשקעה צריך להיות ארוך -לפחות 10 שנים, שכן בטווחים קצרים –שווקי המניות יכולים להיות מאוד תנודתיים (הן כלפי מעלה והן כלפי מטה) .לכן, מי שמייעד את כספו למטרה ספציפית בשנה –שנתיים הקרובות ואף למעלה מזה –זו אינה השקעה מומלצת עבורו.


היתרונות:

> ניתן לרכוש בסכומים חודשיים נמוכים
> אין תשלום מס על הרווחים כל עוד לא מכרנו את הקרנות
> ניתן בכל יום מסחר למכור את כל הקרנות או את חלקן אם צריך את הכסף .
> אין צורך בבחירה ספציפית של מניה כזו או אחרת
> מקבלים פיזור רחב של מניות בעלויות זולות
> רכישות עקביות לאורך זמן ,הן בתקופות גאות והן בתקופות של שפל ,ממצעות (מלשון ממוצע) את מחירי הקניה.
> רוב הקרנות המשווקות על מדדים בארץ מנוהלות ב-0% דמי ניהול (סביר להניח שדמי הניהול יעלו בעתיד)
> רוב הקרנות המשווקות על מדדים בחו"ל מנוהלות בין -0%-0.25% דמי ניהול (סביר להניח שדמי הניהול יעלו בעתיד)

מה עשו מדדי המניות בארץ ב-10 השנים האחרונות(10/2003-10/2013 ) ?

 מדד ת"א 25 הניב תשואה שנתית נומינלית ממוצעת של כ- 11.8%
 מדד ת"א 100 הניב תשואה שנתית נומינלית ממוצעת של כ- 10%
 מדד ה- s&p 500 והדאו ג'ונס בארה"ב הניבו תשואה שנתית נומינלית ממוצעת של כ- 5%
 מדד הנאסד"ק 100 בארה"ב ב הניב תשואה שנתית נומינלית ממוצעת של כ- 9.4%

החסרונות:

> אין יכולת לבחור את המניות הרצויות.
> אינה מחויבת להשיג את תשואת המדד אחריו היא עוקבת
> אם רוכשים קרנות על מדדים בחו"ל –תתכן חשיפה לשער המטבע שבו נרכשים נכסי הקרן.
> מחירי המניות יכולים לרדת ולגרום להפסדים גם בקרנות המחקות- אין הבטחת תשואה !

איך קונים?

> פונים ליועץ ההשקעות בבנק –מנהלים משא ומתן על עמלות הרכישה ( 0.7% זה המקסימום, לשאוף ל-0.3% ומטה )
> בוחרים במדד הרצוי –ניתן להשקיע רק במדדים בארץ וניתן ואפילו רצוי לשלב גם מדדים מחו"ל.
> קובעים את הסכום הרצוי בכל חודש
> בוחרים בקרנות שדמי הניהול בהן הן 0%

מאמר זה אינו מהווה תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם,
ועל כל אדם להתייעץ עם יועץ ו/או משווק השקעות בכל הנוגע לביצוע פעולה בניירות ערך או בנכסים פיננסיים.
רוצים גם אתם לקבל יעוץ השקעות אישי שיאפשר לכם להרוויח יותר?

לקביעת פגישת יעוץ ולפרטים נוספים

לקוחות ממליצים

לא קורה הרבה שפוגשים מישהו מקצועי, אכפתי וגם נעים מאד לעבוד איתו. בלה היא כזאת בלי הגזמה. החכימה אותנו בכל התחומים ועמדה לרשותנו להסביר ולכוון בכל אורך הדרך. אנו ממליצים עליה מאד.

שמואל וקרן וייסברג

בלה הפכה כל אבן כדי למקסם את ההכנסה הפנסיונית העתידית שלי

ופעלה מול חברת הביטוח כדי לוודא את שאקבל את מה

שמגיע לי על פי חוק.

בזכותה אני ישן טוב יותר בלילה.

תודה לך ולצוות על ההשקעה בטיפול בתיק שלי.

 

וויליאם ממו

כמו רוב אזרחי מדינת ישראל, גם אני לא מבינה דבר וחצי דבר בתחומי הפנסיה, קרנות השתלמות, וביטוחים. נאלצתי להתמודד ולבדוק למה אני זכאית, מה יש לי, מה אין לי ומה עלי לעשות אם בכלל. הגעתי מבולבלת וטרודה. לאחר כמה ימים קיבלתי דוח ממצה וברור המפרט את מצבי בשפה "עממית" כך שכל כתבי הסתרים נראים ברורים יותר.

לי באופן אישי הייעוץ עזר מאוד, ואני שמחה שבחרתי בבלה לעזור לי.

 

א.ס

השירות של בלה היה מקצועי, מקיף ויעיל. ניתנו לי הצעות לניהול הקרנות ועזרה במעבר בין הביטוחים ביעילות. כמו כן היה יחס טוב וזמין לכל בקשה שלי. תודה רבה על העזרה. מקווה להמשך יעוץ במידה ואצטרך שוב.

טובה אופיין