BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
צרו קשר
BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
חייגו אלינו עכשיו:
08-9966363
פנו אלינו בדוא”ל:
info@br-finance.co.il
רוצים שנחזור אליכם בהקדם?
השאירו פנייתכם כאן

ירושה של קופות גמל וקרנות השתלמות


ירשתם קופות גמל ו/או קרנות השתלמות ?  להלן האפשרויות העומדות בפניכם:

כספי ירושה מקופת גמל:

1. השארת החשבון המקוריעל שם הנפטר- כספים שיושארו בקופת הגמל של הנפטר יהיו חייבים במס של 25% על רווחי הון שיצברו החל מ- 3 חודשים ממועד הפטירה.

2. משיכת כספים מקופת גמל- משיכת כספי הנפטר מקופת הגמל על ידי המוטבים עד 3 חודשים מהפטירה –כל הכספים פטורים ממס רווח הון. לאחר 3 חודשים ממועד הפטירה- רווחים חדשים יהיו חייבים במס רווחי הון של 25%.

3. העברת כספים לחשבון חדש –בחשבון החדש הנושא את שמכם הרווחים שנצברו בחשבון יהיו פטורים ממס רווח הון במועד המשיכה למעט הרווחים החדשים שיהיו חייבים במס של 25% על הריבית הריאלית. הכספים נשארים נזילים וניתן למשוך אותם בכל שלב או לבצע משיכה חלקית.במידה ובעתיד תבחרו להפוך את הכספים לכספי קצבה, כספים אלו יחשבו לקצבה מוכרת והקצבה תהיה פטורה ממס.

4. משיכת הכספים והפקדתם מחדש (תחת כללי תיקון 190 )– במקרה ספציפי שבו עברתם את גיל 60 וצפויה לכם קצבה העולה על הקצבה המזערית (קצבה מזערית לשנת 2018 הינה 4,418 ₪ ) ניתן להפקיד מחדש את כספי קופת הגמל–לקופת גמל תחת תיקון 190 ולמשוך את הכספים בעתיד, במס רווחי הון של 15% על הרווח הנומינאלי או למשוך כקצבה מוכרת –פטורה ממס . במקרה זה מומלץ להווועץ ביועץ פנסיוני.

 

כספי ירושה מקרנות השתלמות:

בקרנות השתלמות לא ניתן לעשות הסבה על שם אחר אלא ניתן להשאיר על שם הנפטר בלבד. במידה והכספים ישארו על שם הנפטר, הרווחים יהיו פטורים ממס במשיכה (עד התקרות). במקרה משיכת כספים של אחד המוטבים כולם חייבים במשיכה (לא ניתן להשאיר את היתרה על שם הנפטר).

לכן, אם אינכם זקוקים לכסף – רצוי להשאיר את קרן ההשתלמות על שם הנפטר ולהמשיך להנות מפטור ממס על רווחי הון.

מתלבטים? זקוקים לעזרה?  מוזמנים ליצור עמנו קשר.

לקוחות ממליצים

לא קורה הרבה שפוגשים מישהו מקצועי, אכפתי וגם נעים מאד לעבוד איתו. בלה היא כזאת בלי הגזמה. החכימה אותנו בכל התחומים ועמדה לרשותנו להסביר ולכוון בכל אורך הדרך. אנו ממליצים עליה מאד.

שמואל וקרן וייסברג

בלה הפכה כל אבן כדי למקסם את ההכנסה הפנסיונית העתידית שלי

ופעלה מול חברת הביטוח כדי לוודא את שאקבל את מה

שמגיע לי על פי חוק.

בזכותה אני ישן טוב יותר בלילה.

תודה לך ולצוות על ההשקעה בטיפול בתיק שלי.

 

וויליאם ממו

כמו רוב אזרחי מדינת ישראל, גם אני לא מבינה דבר וחצי דבר בתחומי הפנסיה, קרנות השתלמות, וביטוחים. נאלצתי להתמודד ולבדוק למה אני זכאית, מה יש לי, מה אין לי ומה עלי לעשות אם בכלל. הגעתי מבולבלת וטרודה. לאחר כמה ימים קיבלתי דוח ממצה וברור המפרט את מצבי בשפה "עממית" כך שכל כתבי הסתרים נראים ברורים יותר.

לי באופן אישי הייעוץ עזר מאוד, ואני שמחה שבחרתי בבלה לעזור לי.

 

א.ס

השירות של בלה היה מקצועי, מקיף ויעיל. ניתנו לי הצעות לניהול הקרנות ועזרה במעבר בין הביטוחים ביעילות. כמו כן היה יחס טוב וזמין לכל בקשה שלי. תודה רבה על העזרה. מקווה להמשך יעוץ במידה ואצטרך שוב.

טובה אופיין