יועצי ההשקעות מודים בעצמם כי מנהלי הבנקים כופים עליהם לעמוד ב"יעדי ביצוע" במטרה להגדיל את רווחי הבנקים . היועץ "נמדד" על פי מספר העמלות שהוא מייצר לבנק. כלומר,ככול שהיועץ יעשה יותר פעולות בתיק ההשקעות של הלקוח (נחוצות ולא נחוצות)- מס' העמלות יעלה-הרווח לבנק יגדל ואילו הלקוח ישלם יותר !!! זה בכלל לא משנה אם תיק ניירות הערך של הלקוח טוב או לא טוב,נושא רווחים או לא –הלקוח בכל מקרה ישלם.
בתחום קרנות הנאמנות היועצים עובדים עם תוכנות אשר מדרגות את קרנות הנאמנות על פי מספר פרמטרים-חלקם היסטוריים. אולם כידוע לכולם-ההיסטוריה אינה מעידה על הביצועים בעתיד וגם אם היועץ חושב שיש קרן טובה שאינה נמצאת בדרוג מוביל בתוכנה, הוא לא יעיז להמליץ עליה כיון שאינה בתוכנה. תשאלו למה ? כיון שהיועצים אינם מוכנים לקחת סיכונים אישיים –זה לא משתלם להם ולבנק. לכן כשמתלבטים אם לפנות ליועץ השקעות פרטי או לקבל ייעוץ חינם בבנק, יש לשים לב לשיקול זה.
כיועצת השקעות פרטית שמשקיעה שעות בלימוד צרכי הלקוח ובחירת השקעות המותאמות לו אישית ,אני טוענת שאין מתנות חינם. לקוח שלא רוצה לשלם על יעוץ ופונה לבנק כדי לקבל "יעוץ בחינם" משלם כפליים –הן עבור פעולות סרק והן עבור תיק ניירות ערך שלא תמיד הולם לצרכיו .
ואבא שלי ז"ל היה תמיד אומר לי: "מה שלא עולה כסף לא שווה כסף"…