BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
צרו קשר
BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
חייגו אלינו עכשיו:
08-9966363
פנו אלינו בדוא”ל:
info@br-finance.co.il
רוצים שנחזור אליכם בהקדם?
השאירו פנייתכם כאן

מה ההבדל בין יועץ פנסיוני למשווק פנסיוני?


החוק זה יוצר הבחנה ברורה בין יועץ פנסיוני לבין משווק פנסיוני וקובע כי העיסוק בכל תחום מחייב רישיון נפרד.

מיהו יועץ פנסיוני?

מי שקיבל רישיון יועץ פנסיוני. ייעוץ פנסיוני מוגדר בחוק כ: "מתן ייעוץ ליחיד בנוגע לכדאיות החיסכון שלו או של קרובו, כעמית-שכיר, כעמית-עצמאי או כמבוטח, באמצעות מוצר פנסיוני שאין לנותן הייעוץ זיקה אליו. כלומר, על היועץ הפנסיוני להיות אובייקטיבי ולא מוטה, בעת מתן הייעוץ שלו לטובת מוצר זה או אחר, או לטובת גוף מנהל זה או אחר.


מיהו משווק פנסיוני?

מי שקיבל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני או מי שקיבל רישיון סוכן שיווק פנסיוני. שיווק פנסיוני מוגדר בחוק כ:" מתן ייעוץ ליחיד בנוגע לכדאיות החיסכון שלו או של קרובו, כעמית-שכיר, כעמית-עצמאי או כמבוטח באמצעות מוצר פנסיוני שיש לנותן הייעוץ זיקה אליו.

*משווקים פנסיוניים הם לרוב סוכני ביטוח או נציגי בתי השקעות המנהלים קופות גמל,קרנות השתלמות ופנסיה.

מה ההבדל בין יועץ פנסיוני למשווק פנסיוני?

ההבדל בין רישיון יועץ פנסיוני לרישיון סוכן ביטוח פנסיוני טמון במידת האובייקטיביות שאליה מחויב בעל הרישיון. בעוד שליועץ הפנסיוני אסור שתהיה זיקה לגוף המנהל את החיסכון הפנסיוני של הלקוח (למעט עמלת הפצה אחידה שהוא רשאי לקבל מכל הגופים המנהלים את החיסכון הפנסיוני). למשווק הפנסיוני יש זיקה (קשר עסקי כלכלי ) לחלק או לכל הגופים המנהלים את החיסכון הפנסיוני של הלקוח והתגמול (עמלות, פרסים ותמריצים) שהוא מקבל מהם יכול להיות שונה מגוף לגוף. המשמעות היא שהמשווק הפנסיוני אינו אובייקטיבי והוא מוטה בעת מתן הייעוץ ללקוח לטובת המוצר שבגינו הוא מקבל תגמול גבוה יותר או שהינו מוטה לטובת גוף מנהל (בתי השקעות ו/או חברות ביטוח) אשר מעניק לו את התגמולים הגבוהים ביותר.

הן היועץ והן המשווק צריכים להתאים את הייעוץ/שיווק הפנסיוני שהם נותנים ללקוח על פי צרכיו ועליהם לבחור את סוג המוצר הפנסיוני, את המוצר הפנסיוני ואת הגוף המוסדי ,המתאימים ביותר ללקוח לאחר שביררו עם הלקוח את מטרות החיסכון, את מצבו הכספי, חסכונותיו הקיימים ושאר הנסיבות הרלבנטיות לעניין. אולם בעוד היועץ הפנסיוני יתאים ללקוח את המוצר הפנסיוני המתאים ביותר מתוך כלל המוצרים וכלל הגופים הקיימים בשוק. המשווק הפנסיוני יתאים ללקוח את המוצר הפנסיוני מתוך המוצרים והגופים שאותם הוא משווק!

בכדי למנוע בלבול ואי הבנה של הציבור באשר להבדלים בין היועץ הפנסיוני למשווק הפנסיוני –חוק הייעוץ אוסר על הסוכן הפנסיוני להשתמש במילה ייעוץ בשם העסק שלו או בפרסום מטעמו !!!

לקוחות ממליצים

לא קורה הרבה שפוגשים מישהו מקצועי, אכפתי וגם נעים מאד לעבוד איתו. בלה היא כזאת בלי הגזמה. החכימה אותנו בכל התחומים ועמדה לרשותנו להסביר ולכוון בכל אורך הדרך. אנו ממליצים עליה מאד.

שמואל וקרן וייסברג

בלה הפכה כל אבן כדי למקסם את ההכנסה הפנסיונית העתידית שלי

ופעלה מול חברת הביטוח כדי לוודא את שאקבל את מה

שמגיע לי על פי חוק.

בזכותה אני ישן טוב יותר בלילה.

תודה לך ולצוות על ההשקעה בטיפול בתיק שלי.

 

וויליאם ממו

כמו רוב אזרחי מדינת ישראל, גם אני לא מבינה דבר וחצי דבר בתחומי הפנסיה, קרנות השתלמות, וביטוחים. נאלצתי להתמודד ולבדוק למה אני זכאית, מה יש לי, מה אין לי ומה עלי לעשות אם בכלל. הגעתי מבולבלת וטרודה. לאחר כמה ימים קיבלתי דוח ממצה וברור המפרט את מצבי בשפה "עממית" כך שכל כתבי הסתרים נראים ברורים יותר.

לי באופן אישי הייעוץ עזר מאוד, ואני שמחה שבחרתי בבלה לעזור לי.

 

א.ס

השירות של בלה היה מקצועי, מקיף ויעיל. ניתנו לי הצעות לניהול הקרנות ועזרה במעבר בין הביטוחים ביעילות. כמו כן היה יחס טוב וזמין לכל בקשה שלי. תודה רבה על העזרה. מקווה להמשך יעוץ במידה ואצטרך שוב.

טובה אופיין