BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
צרו קשר
BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
חייגו אלינו עכשיו:
08-9966363
פנו אלינו בדוא”ל:
info@br-finance.co.il
רוצים שנחזור אליכם בהקדם?
השאירו פנייתכם כאן

הפקדות סוף שנה לעצמאיים בגין 2015


עצמאי –יכול להפקיד לקרן השתלמות ולקרן פנסיה (או קופת גמל או קופת ביטוח)

הפקדה לקרן השתלמות

תקרת ההכנסה השנתית הקובעת בגינה ניתן לקבל הטבות מס היא 263,000 ש"ח
שיעור ההפקדה המירבי הנו 7% מההכנסה השנתית הקובעת (263,000ש"ח ).
2.5% ראשונים בהפקדה לא יוכרו לצרכי מס ואילו 4.5% הנותרים מוכרים לצרכי מס.

סכום ההפקדה המירבי בגינו יתקבל ניכוי (הפחתת ההכנסה החייבת במס) הנו 18,410 ₪
הפקדה עד לתקרה המוטבת 18,480 ₪ תהיה פטורה ממס רווחי הון בעת ביצוע משיכה כדין.
דוגמא : לחיים הכנסה שנתית קובעת של  150,000 ₪ הוא יפקיד 7% מההכנסה – 10,500 ₪  כאשר  6,750 ₪ מתוכם יוכרו כהוצאה לצרכי מס.

אולם חיים יכול גם להפקיד את מלוא התקרה בסך 18,480 ₪ במקרה זה רק 6,750 ₪ יוכרו כהוצאה ,אבל כל ההפקדה תהנה מפטור ממס על רווחי הון במשיכה !!!

למי שיש באפשרותו להפקיד עד התקרה, מומלץ לנצל את הפטור ממס רווחי הון במלואו וכך בעת הצורך יוכל למשוך את הכסף לאחר 6 שנים (בקרן השתלמות חדשה).

איך מבצעים בפועל ?

אם קיימת קרן השתלמות –מפקידים לתוכה ע"י פנייה לחברת הביטוח/בית ההשקעות  בו מנוהל הכסף . יש לוודא שההפקדה תתבצע עד 31.12.15.

אם אין קרן השתלמות –בוחרים קרן רצויה (ניתן להיעזר באתר "גמל –נט" של משרד האוצר) , פונים לגוף המנהל שנבחר  –מחלקת קופות גמל וקרנות השתלמות, ממלאים טפסי הצטרפות  ומפקידים לחשבון שהוקם.

הפקדה לקרן פנסיה או קופת גמל

תקרת ההכנסה השנתית המזכה הינה 208,800 ₪.
שיעור ההפקדה המירבי הנו 16% מההכנסה המזכה ( 208,800 ₪ ) .מתוך הפקדה זו 11% יוכרו בניכוי (הפחתת ההכנסה החייבת במס )  ו-5% יוכרו לזיכוי (הפחתת מס ).

דוגמא: לחיים ,מיודענו, הכנסה שנתית קובעת של  150,000 ₪ הוא יפקיד 24,000 ₪ (16% מתוך 150,000) לקרן הפנסיה. בגין 16,500 ש"ח יקבל ניכוי (הפחתת ההכנסה החייבת במס).

ובגין 7,500 ₪ יקבל זיכוי (הפחתת מס ).

איך מבצעים בפועל?

אם קיימת קרן פנסיה –מפקידים לתוכה ע"י פנייה לחברת הביטוח/בית ההשקעות  בו מנוהל הכסף . יש לוודא שההפקדה תתבצע עד 31.12.15.

אם אין קרן פנסיה  –בוחרים קרן פנסיה רצויה (ניתן להעזר באתר "פנסיה –נט" של משרד האוצר) ,פונים לגוף המנהל שנבחר  –,ממלאים טפסי הצטרפות  ומפקידים לחשבון שהוקם.

 

עדיין זקוקים לעזרה והכוונה?  הנכם מוזמנים ליצור עמנו קשר.

לקוחות ממליצים

לא קורה הרבה שפוגשים מישהו מקצועי, אכפתי וגם נעים מאד לעבוד איתו. בלה היא כזאת בלי הגזמה. החכימה אותנו בכל התחומים ועמדה לרשותנו להסביר ולכוון בכל אורך הדרך. אנו ממליצים עליה מאד.

שמואל וקרן וייסברג

בלה הפכה כל אבן כדי למקסם את ההכנסה הפנסיונית העתידית שלי

ופעלה מול חברת הביטוח כדי לוודא את שאקבל את מה

שמגיע לי על פי חוק.

בזכותה אני ישן טוב יותר בלילה.

תודה לך ולצוות על ההשקעה בטיפול בתיק שלי.

 

וויליאם ממו

כמו רוב אזרחי מדינת ישראל, גם אני לא מבינה דבר וחצי דבר בתחומי הפנסיה, קרנות השתלמות, וביטוחים. נאלצתי להתמודד ולבדוק למה אני זכאית, מה יש לי, מה אין לי ומה עלי לעשות אם בכלל. הגעתי מבולבלת וטרודה. לאחר כמה ימים קיבלתי דוח ממצה וברור המפרט את מצבי בשפה "עממית" כך שכל כתבי הסתרים נראים ברורים יותר.

לי באופן אישי הייעוץ עזר מאוד, ואני שמחה שבחרתי בבלה לעזור לי.

 

א.ס

השירות של בלה היה מקצועי, מקיף ויעיל. ניתנו לי הצעות לניהול הקרנות ועזרה במעבר בין הביטוחים ביעילות. כמו כן היה יחס טוב וזמין לכל בקשה שלי. תודה רבה על העזרה. מקווה להמשך יעוץ במידה ואצטרך שוב.

טובה אופיין