BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
צרו קשר
BR ייעוץ פנסיוני | השוואת ובדיקת פנסיה
חייגו אלינו עכשיו:
08-9966363
פנו אלינו בדוא”ל:
info@br-finance.co.il
רוצים שנחזור אליכם בהקדם?
השאירו פנייתכם כאן

הפקדות לקראת סוף שנת המס 2016


1. קרן השתלמות

עצמאי יכול להפקיד עד 7% מההכנסה השנתית הקובעת שהינה 261,000 ₪ (נכון ל2016)  כלומר הפקדה של עד 18,270 ₪. סכום של 6,525 ₪ ,המהווים 2.5% מההפקדה –לא יוכרו כהוצאה ואילו היתרה בסך 11,745 ₪ תוכר כהוצאה.

!!!   גם אם אינו מגיע לרמות הכנסה אלו –כדאי לעצמאי להפקיד עד תיקרה של 18,240 ₪ וזאת כדי להנות מהפטור ממס רווחי הון במועד המשיכה (בתום 6 שנים) .

 שכיר שהוא גם עצמאי – עליו להפחית מהתקרה של 261,000 ₪ את ההפקדות לקרן ההשתלמות כשכיר ועל ההפרש ניתן להפקיד בגובה של 7% לקרן השתלמות במעמד עצמאי.


לדוגמא :לחיים מפקידים על שכר של 10,000 ₪ לחודש במעמד שכיר  כמו כן לחיים הכנסה חודשית  במעמד עצמאי של 12,000  ₪

א.  12*10,000=120,000 ₪

ב. 261,000-120,000= 141,000 ₪

ג. 141,000*7% =9,870 ₪

לחיים תוכר הוצאה של 9,870 ₪ בגין ההפקדה לקרן השתלמות במעמד עצמאי.

 

2. הפקדה לקרן פנסיה

עצמאיים עדיין אינם מחויבים על פי חוק להפקיד לפנסיה וזו אופציה עבורם ,שאני ממליצה עליה מאוד.

עצמאי- יכול להפקיד 16% עד לתקרת הכנסה שנתית של 208,800 ₪, היינו הפקדה שנתית מקסימלית של 33,408 ₪. מתוך הפקדה זו 11% (22,968₪ ) יותרו בניכוי (הפחתת הכנסה החייבת במס) ו-5%  (10,440 ₪ )  יוכרו בזיכוי (הפחתת המס ).

את ההפקדה לקרן הפנסיה ניתן לעשות באופן חודשי –ע"י הוראת קבע או בהפקדה חד פעמית עד לסוף שנת המס-31.12.2016 .

 

3. ביטוח אבדן כושר עבודה

עצמאי- רשאי לרכוש עבור עצמו  ביטוח לאבדן כושר עבודה במקרה חלילה שבו לא יוכל לעבוד, אם בשל מחלה או תאונה. לביטוח זה ניתן להפקיד  3.5% מההכנסה המזכה  ועד לתקרה של 2.5 מהשכר הממוצע במשק היינו 828 ₪ לשנה

( 9,464*2.5*3.5% ) . הפקדה זו מותרת בניכוי ( הפחתת הכנסה החייבת במס)

שכיר – ככלל, החוק מתיר לבטח  בביטוח אכ"ע 75% מהשכר אולם אצל שכירים רבים  רק ההכנסה המבוטחת מבטיחה פיצוי  של -75% מהשכר  למקרה של אכ"ע ואילו ההכנסה לא מבוטחת אינה מכוסה כלל. מקרה נוסף הוא ששכר העובד עולה אולם ביטוח האכ"ע אינו מתעדכן ומתאים עצמו לשכר החדש וכך נוצר תת ביטוח. במקרים אלו  השכיר יכול לרכוש ביטוח אכ"ע  נוסף ולקבל בגין תשלום זה ,ניכוי (הפחתת הכנסה החייבת במס) בדומה לעצמאי.

על מנת לקבל החזר ממס ההכנסה –ניתן להעזר במדור השכר או לפנות לרשויות המס.

ביטוח מסוג זה ניתן לרכוש בכל חברת ביטוח.

 

4.ביטוח למקרה מוות

רכשתם ביטוח למקרה מוות ? בין אם מרצונכם ובין אם לצורך  משכנתא-יש לכם הטבות מס!

הן שכיר והן עצמאי יכולים לרכוש ביטוח למקרה מוות –עבור עצמו או עבור בן/בת זוגו בגובה של עד 5% מההכנסה המזכה .תקרת ההכנסה המזכה השנתית  (נכון ל2016) הינה 104,400 ₪.

עבור עצמאי :ניתן  להפקיד עד 435 ₪ לחודש (5,220 ₪ לשנה) ולקבל החזר מס של 25% היינו 1,305 ₪ לשנה.

עבור שכיר :יוכל לעשות זאת בגין ההכנסה הלא מבוטחת (הכנסה שבגינה אין הפקדות לחיסכון פנסיוני) אך עד לתקרת שכר של 8,700  (בדומה לעצמאי)

היות ושכיר אינו מגיש דוחות למס הכנסה –יש באפשרותו לבקש ממדור השכר

לקוחות ממליצים

לא קורה הרבה שפוגשים מישהו מקצועי, אכפתי וגם נעים מאד לעבוד איתו. בלה היא כזאת בלי הגזמה. החכימה אותנו בכל התחומים ועמדה לרשותנו להסביר ולכוון בכל אורך הדרך. אנו ממליצים עליה מאד.

שמואל וקרן וייסברג

בלה הפכה כל אבן כדי למקסם את ההכנסה הפנסיונית העתידית שלי

ופעלה מול חברת הביטוח כדי לוודא את שאקבל את מה

שמגיע לי על פי חוק.

בזכותה אני ישן טוב יותר בלילה.

תודה לך ולצוות על ההשקעה בטיפול בתיק שלי.

 

וויליאם ממו

כמו רוב אזרחי מדינת ישראל, גם אני לא מבינה דבר וחצי דבר בתחומי הפנסיה, קרנות השתלמות, וביטוחים. נאלצתי להתמודד ולבדוק למה אני זכאית, מה יש לי, מה אין לי ומה עלי לעשות אם בכלל. הגעתי מבולבלת וטרודה. לאחר כמה ימים קיבלתי דוח ממצה וברור המפרט את מצבי בשפה "עממית" כך שכל כתבי הסתרים נראים ברורים יותר.

לי באופן אישי הייעוץ עזר מאוד, ואני שמחה שבחרתי בבלה לעזור לי.

 

א.ס

השירות של בלה היה מקצועי, מקיף ויעיל. ניתנו לי הצעות לניהול הקרנות ועזרה במעבר בין הביטוחים ביעילות. כמו כן היה יחס טוב וזמין לכל בקשה שלי. תודה רבה על העזרה. מקווה להמשך יעוץ במידה ואצטרך שוב.

טובה אופיין